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中央和地方部门联合发布房地产调控政策，这在房地产调控历史上是极为罕见的，其中，关于“假离婚贷款买房”的路径首次被堵死。下面来详细看看此次“3·24北京房贷新政”究竟有多严厉？后续还有哪些城市会跟进调控？
“3·24北京房贷新政”堪称刀刀见血
要了解“3·24北京房贷新政”究竟有多严厉，不妨逐条剖析《通知》的主要内容：
（1）监管部门将严查商业银行房贷政策执行的阳奉阴违行为
《通知》指出“北京银监局、人民银行营业管理部将适时会同相关部门对辖区内商业银行房地产信贷调控政策落实情况进行定期检查和不定期抽查，对存在违法违规行为的机构进行严肃问责。”
解读：
不可否认，住房按揭贷款始终是商业银行竞相争夺的优质资产。在历次房地产调控过程中，
部分商业银行为了自身业绩发展、快速做大资产规模的需要，在执行决策部门房地产调控政策过程中阳奉阴违、执行不严的现象较为普遍，
此次北京房贷新政将严查这种行为，将有利于房贷新政得到真正落实与执行。
（2）假离婚享受“处女贷”的现象将基本消失
《通知》要求“对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行；申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金贷款政策执行”。
解读：
十余年来，我国的社会学家和婚姻专家在研究中国离婚率变化时，不得不考虑房地产调控政策这一关键变量。通过离婚来享受首套房贷款额度和利率的优惠，成为许多家庭的不二选择和无奈之举。此次北京房贷新政落地后，这类现象将大幅减少，因为新政规定一年内离婚的房贷申请人，将按照二套房政策执行，而绝大多数家庭不会为了一年后申请房贷而提前离婚，期间的交易风险不可预料。
（3）首套房贷认定将严格按照全国贷款记录执行
《通知》指出“对于经查询人民银行个人信用信息基础数据库，已确认购房家庭有商业性住房贷款记录的，可不再查询公积金贷款记录，按照二套房贷政策执行。”
解读：
此次北京房贷新政完全实现了商业银行和公积金中心的贷款记录信息共享，虽然公积金贷款记录没有实现全国联网，但商业银行的贷款记录是全国联网，
北京房贷新政执行后，此前一些商业银行对于首套贷款资格认定时贷款记录不执行跨区域界定的现象将基本消失。
（4）首付贷购房者将难以获得个人按揭贷款
《通知》要求“各商业银行加强对客户的尽职调查，认真核查购房人首付款资金来源，对使用‘首付贷’等金融产品加杠杆的客户，应拒绝发放贷款。同时，各商业银行应加强消费贷及其他无抵押信用贷款的管理，严禁以消费贷、个人经营性贷款等名义贷出资金用于支付购房首付。”此外，《通知》还指出“各房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷、尾款贷等违法违规金融产品和服务。”
解读：
近年来随着互联网金融和房地产中介金融服务的快速发展，各种首付贷、信用贷、消费贷、经营性贷款的资金用于购房首付款的现象频繁发生，商业银行基本不对购房者的首付款来源做审查，对于商业银行提供的信用贷、消费贷也不问去向。然而，购房者资金链一旦断裂，断供违约的风险将大增，放大了商业银行的房贷风险。此次北京房贷新政落地后，购房者将需要提供首付款来源的一系列证明材料，商业银行也将利用央行征信系统严格查询购房者短期内的贷款记录，审慎发放贷款。
（5）购房者的收入证明材料审查将更加严格
《通知》指出“各商业银行要严格落实月供收入比（不超过 50%）等政策要求，强化审核购房人收入证明材料。对于购房人提供虚假收入证明或不符合月供收入比要求的，不得放贷。对于已成年、未就业、没有固定收入且还款资金来源于其他共同还款人的借款人，商业银行应进一步严格住房贷款条件，原则上可参照二套房信贷政策执行。”
解读：
此前商业银行关于收入证明材料的要求形同虚设，网上提供虚假收入证明材料交易也十分活跃。
