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科技不是健康险的核心竞争要素

村夫日记LatitudeHealth · 公众号 · · 2017-07-26 07:50

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所以，健康险的核心——销售渠道和医疗服务网络是无法被技术彻底颠覆的。首先，线上成本高昂已经阻碍了互联网的渠道价值。互联网的本质是提高效率和降低成本，但随着互联网垄断特性日趋明显，渠道的成本正被日趋推高，大有超越线下成本的趋势。其次，医疗服务网络是竞争核心，但医疗服务本质是线下的，虽然有类似远程医疗这样的模式，但这毕竟只是市场服务的补充而非主要的模式。最后，线上渠道难以提供有效沟通。个险方面，赔付型健康险的条款较为复杂，难以通过线上渠道做出简单的销售，更多的需要在线下进行顾问式销售。而团险方面，线上渠道的价值本身就很弱。

因此，对于健康险来说，核心的竞争要素从来不是科技，而是销售渠道和医疗网络，这对中国市场也是同理。而且，中国市场的商业健康险发展自身面临国家医保的广覆盖的市场环境，除了高端市场以外，必须将产品建立在医保的保障之上才可能打开市场。从产品定位到市场策略，各家公司都必须根据自身的优劣势出发来制定战略。但如果将科技作为立身之本而罔顾自身的整体能力，那只能获得眼球而非市场。