金融学家巴曙松：把银行卡打造成为大数据时代服务小微企业融资的重要载体

但是，在经济转型时期，小微企业的经济贡献与融资环境面临严重失衡的困境。

首先，融资难、融资贵是广受关注的痛点，由于小微企业缺乏抵押担保物，难以从传统银行信贷渠道获取资金支持，即便能获得非银行金融机构支持，融资成本也远高于银行。

其次，小微企业在经营活动中，多数缺乏规范的财务会计体系，法律合规也存在诸多不足，严重掣肘小微企业进一步创新发展。

对此，国家金融政策也相应采取了不少具体举措。

2018年来，宏观金融政策对小微金融的倾斜力度明显加大，中国银保监会印发《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》，针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款，提出“两增两控”新目标，即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平；合理控制小微企业贷款综合成本和贷款质量。

2018年 6月，央行又增加再贷款和再贴现额度1500亿元，支持金融机构扩大对小微、民营企业的信贷投放。2018年下半年，央行、全国工商联、银保监会等多次举行民企融资问题座谈会，进一步“敦促”商业银行向民营和小微企业提供金融服务。

2020年1月6日央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，也强调政策目标之一是缓解小微企业融资难的问题。

那么，如何把这些政策导向，通过特定的载体、技术和手段，传导到实体经济、传导到千千万万的小微企业？ 在互联网迅速发展的今天，借助大数据时代的金融科技力量，来助力小微金融服务发展，正在逐步被证明是行之有效的途径。

根据中国互联网络信息中心发布的第44次《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2019年6月，中国手机网民规模达8.47亿，较2018年底增长2984万，网民使用手机上网的比例达99.1%。高速的移动互联网发展推动移动支付时代的全面来临，手机网络支付用户规模达6.21亿，较2018年底增长3788万，占手机网民的73.4%。