报名占位！“三个办法”实操及案例精讲班

主题一：“三个办法”落地实务操作要点解析

一、 “三个办法”修订要点简述

（一）立法及修订背景、宗旨

（二）修订的主要内容

（三）整体内容解读

二、贷款发放与支付环节操作重点

（一）受托支付与自主支付的标准

1．受托支付的情形

2．支付标准的把握

3．可以打擦边球的地方

（二）受托支付操作流程与技巧

1．项目贷款受托支付

--房地产贷款

--政信类贷款

--重点项目贷款

2．流贷受托支付

--金额把握

--用途穿透

3．供应链贷款的受托支付实践把握

4．个人贷款受托支付

--个人经营是按流贷还是个贷？

--个人消费用途穿透

（三）自主支付的操作要求

1．账户分析

2．凭证查验

3．现场检查

三、流动资金测算技巧

（一）基本公式解读

为什么要这么复杂，想说什么？

2．公式本身是错的，要怎么调整？

（二）公式参数取值

1．销售利润取哪个，毛利、主营利润还是净利润？

2．销售收入怎么算？三项费用怎么办？

3．周围率的取值

4．预计增长率要多少监管才不会有疑问？

（三）测算公式本身是错的，要怎么调整？

1．错在哪里？

2．怎么调整？有12次调整机会

（四）哪些流动资金贷款可以不测算，直接贷？

四、信贷业务调查审查要点（详解）

（一）合规性调查审查

不过线：不越权、不超额、不违规

不逾界：行业准入、产品准入、客户准入

不忘形：申报资料形式审查。具体包括：

（二）信用风险调查审查

1．财务信息调查：财务制度；重要科目审查重点；

2．第三方信息验证：三表；账户行为

3．非财务信息审查：素质；资信；经营状况；新风险点

4．融资用途调查：融资适度性（限额核定经验）；用途合理性

5．担保方式调查：保证审查；抵质押审查；组合担保审查；缓释措施审查

6．风险与收益审查：定价；增值服务

（三）调查审查关注重点

1.关注你的客户：五看三率两关注

2.关注融资用途：是否明确；是否合规；是否真实

3.关注财务情况：融资渠道；财务分析突出问题

4.关注偿债能力：偿债来源分析；是否过度融

5.关注贷款保障措施

五、调查审查环节风险防控及处理要点

（一）审查环节

1.主要风险点：审查和调查岗位设置；审查程序；贷款资料与调查报告；风险评估。

2.风险表现：