存30元，最高获助30万元？把自己的命运交给朋友圈靠谱吗？

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▌先说监管

大家都知道保险公司是要受银保监会的监督管理的，不只是日常运营，包括成立保险公司，都要排队审核，从资本金、股东、高管到企业运营。 保险公司的准入门槛很高，不少大型企业都拿不到保险牌照。 除此之外，即便被获准开业，各家保险公司也要在保监会的条条框框内经营， 违规会被罚。 而且消费者如果遇到问题， 还可以直接向银保监会的消保局进行投诉。

退一万步，即便某家保险公司经营出现问题， 还有保险保障基金来“接盘”， 确保风险得以化解。而这些， 网络互助平台都没有， 充其量部分平台会说自己是某某知名企业投资的，注意，只是风险投资罢了， 一旦平台“跑路”，这些知名企业一样是受害者。

▌再说经营

保险产品都是经过精算进行风险厘定的，费率也是根据风险计算得出的，拿重疾险来说， 不同性别、年龄的人群出现风险的概率是不同的，因此保费也是不同的， 而且重疾险也不是谁想买就能买，必须要经过核保， 身体不好的人，比如猫友的妻子，癌症患者，是基本买不到健康险的。保险公司这样做，也是为了其他的投保人好，如果一个风险池子中有人明显的出险概率高，或者铁定出险， 是不是对其他投保人不公平？ （有人批评保险公司“嫌贫爱富”，有健康歧视，这就是另一个话题，有机会再讨论）。

在理赔时，保险公司也会审核是否存在骗赔的情况，不要小看这一点， 整个行业的骗赔是非常可怕的。 而目前的网络互助平台，没有成熟的精算体系，没有区别费率，没有入门门槛，没有责任准备金，没有偿付能力监管，没有沉淀资金监管，没有正规的核赔…… 你交的几块钱、几十块钱，只是可能获得一定金额的互助金，仅仅是可能而已。而且 其他人出事，你就扣费，扣几次钱就没了，又要续费了，因此，费率也是不能得到保证的。

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网络互助也不等于相互保险

有人问猫妹，不是说保险公司以前就是从互助演变来的吗？目前是有很多网络互助平台会大谈特谈互助计划的原理，引用国外相互保险的例子。确实，在全球保险市场，相互保险也是一个重要的组成， 现在国内也已经有“正规军”了， 三家相互保险社已经开业了， 猫妹也和这些公司做过交流， 但！是！网络互助也根本不等于相互保险啊。

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