什么是流贷？什么是固贷？银行为什么要把贷款分为流贷和固贷？

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一是，对有的客户只能提供流贷等短期授信，不能提供固定资产贷款，对有的客户则流贷、固贷都可以做。

二是，如果做固贷，对资本金比例的要求不同，有的高，有的低。

三是，有的客户可以信用放款，有的则必须有担保。

那么，流动资金贷款与固定资产贷款有什么不同?银行为什么要把贷款分为流动资金和固定资产呢？

下面是我自己工作中琢磨出来的一些东西，大家看看对不对。

我们已经知道，企业正常生产经营的过程是：

现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金（增加了的现金，含利润）

在这一过程中，企业应做到以下各点，才能确保安全、挣到钱：

买得来—— 做得了—— 卖得出—— 收得到（钱）

对银行来说，还可以加一个：收到的钱可以被用来还款。也就是这样一个过程：

现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金-收到的现金可以被用来还款

流动资金贷款和固定资产贷款的区别在于：

1、流动资金进入企业生产周转，可以在一次“现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金”的循环中得到回笼，可一次回笼，周期较短。一般应不超过1年。

2、固定资金投资的回收，则需要在多次、多年的“现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金”回笼中回收，每循环一次（获取一点净现金流和利润）只能回收一个很小的比例，周期较长。通常在10年左右。

3、固定资产投资会增加企业的产能，流动资金的增加一般不会增加产能，其增加的数量并受现有产能的制约。

4、固定资产投资会增加产能，且有建设期，投资回收期至少在1年以上，所以，投资时应考虑行业总的供求情况（现状及未来）、行业与宏观经济的关联、企业和产品的竞争情况、固定资产投资项目预算的合理性、技术的先进性、财务的可行性等。

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