正文
一是,对有的客户只能提供流贷等短期授信,不能提供固定资产贷款,对有的客户则流贷、固贷都可以做。
二是,如果做固贷,对资本金比例的要求不同,有的高,有的低。
三是,有的客户可以信用放款,有的则必须有担保。
那么,流动资金贷款与固定资产贷款有什么不同?银行为什么要把贷款分为流动资金和固定资产呢?
下面是我自己工作中琢磨出来的一些东西,大家看看对不对。
我们已经知道,企业正常生产经营的过程是:
现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金(增加了的现金,含利润)
在这一过程中,企业应做到以下各点,才能确保安全、挣到钱:
买得来—— 做得了—— 卖得出—— 收得到(钱)
对银行来说,还可以加一个:收到的钱可以被用来还款。也就是这样一个过程:
现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金-收到的现金可以被用来还款
流动资金贷款和固定资产贷款的区别在于:
1、流动资金进入企业生产周转,可以在一次“现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金”的循环中得到回笼,可一次回笼,周期较短。一般应不超过1年。
2、固定资金投资的回收,则需要在多次、多年的“现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金”回笼中回收,每循环一次(获取一点净现金流和利润)只能回收一个很小的比例,周期较长。通常在10年左右。
3、固定资产投资会增加企业的产能,流动资金的增加一般不会增加产能,其增加的数量并受现有产能的制约。
4、固定资产投资会增加产能,且有建设期,投资回收期至少在1年以上,所以,投资时应考虑行业总的供求情况(现状及未来)、行业与宏观经济的关联、企业和产品的竞争情况、固定资产投资项目预算的合理性、技术的先进性、财务的可行性等。