突发丨上海银监局重拳处罚某分行借道同业违规土地款融资

该行未对企业直接授信，可能是想规避房地产信贷“四三二”的规定。四是指四证齐全，三是指30%比例，二是指房地产开发企业具有二级资质。如果房地产开发商自有资金不足，使用贷款交纳土地出让金，会导致房地产开发项目风险上升，《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）第十六条就明确要求：“商业银行对申请贷款的房地产开发企业,应要求其开发项目资本金比例不低于35%”。

本次处罚的处罚依据为1999年《金融违法行为处罚办法》（中华人民共和国国务院第260号令） 第十六条第（四）项：“金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（四）违反中国人民银行规定的其他贷款行为。金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款”。如果处罚金额为违法所得的一倍，金额为210.1714元，假设为一年，利率为8%，那该企业借用贷款交纳的土地出让金费用约为2600万元左右。