从技术角度看，到底该如何理解FinTech？

聊聊架构 · 公众号 · 架构 · 2016-09-28 19:34

正文

请到「今天看啥」查看全文

但是这些年我们看到金融行业的技术应用已经偏于保守，多数机构的软件还停留在10多年前，而大量的互联网公司通过互联网技术的优势纷纷崛起，在很多领域逐渐蚕食传统金融机构的市场，大家应该能直观地感觉到我们已经很难说腾讯、阿里、京东这样的公司是互联网技术公司还是互联网金融公司，个人用户在微信和支付宝上完成大多数金融业务好像是自然而然的事情。

那么未来金融公司和科技公司到底如何区分，或者是否还需要区分？这都是值得思考虑的问题，这也是FinTech产生的原因。要解释这些现象，我们需要思考金融业务的本质， 金融的本质是基于信用的跨时间和空间的价值交换 ，其中信用的基础是大数据，而价值交换本身就是基于信息流的交换完成的，这些在过去不得不通过大量的线下业务过程来实现，比如去评估一个人或一个企业的信用，但在互联网技术发展的今天还有这个必要吗？个人和企业在线上的数据远远比线下的更加详细。因此，我非常赞同FinTech会瓦解不够科技化的金融企业和体系，甚至于对金融企业是否有存在的价值还需要打个问号。

我们国内常说的火热的互联网金融，多数情况下指的应是各种不同种类的P2P借贷平台，算是科技改变金融业务的一个起点，是技术环境发展成熟但是监管滞后的空白期发展起来的一个行业，更大的变更还在持续中。

InfoQ：传统金融、电商和社交是目前研究FinTech的主要角色，您认为他们在FinTech领域研究上有什么不同？在FinTech上各自具备怎样的技术优势和劣势？

巨建华 ：传统金融行业目前研究的是如何通过使用新的技术对现有业务进行优化，实现成本的降低和效率的优化，主要是基于重构的层面来考虑的，这是FinTech最容易实施也能够短期看见回报的，但长期来看这一类研究不具备太大价值，还是 陷入在机械IT思维里没有出来 。

电商和社交领域的公司，通过数据积累和用户流量的优势逐步取代了传统金融公司的部分业务，受限于金融监管牌照，现在我们还不能直观地看到对传统金融机构的影响，但是随着监管对互联网公司的逐步开放，会导致金融科技企业完全替代传统金融机构。

目前传统金融和这些互联网巨头，一边存在用户和技术的优势，另一边有金融牌照的优势，目前还处于合作共赢阶段，但是一旦这些平衡被打破，未来金融行业一定会产生很大的变化。