新能源车险破局之道：挑战、机遇与实战策略——A6工作室魏然在申能财险培训班授课摘录

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一、新能源车险的“三座大山”：为何赔钱成常态？

技术垄断与维修成本高企

1. 配件加密与“一次性设计” ：新能源车企通过异形螺丝、自攻螺丝等技术手段限制外部维修，导致配件更换成本远超传统燃油车。例如，特斯拉倒车剐蹭定损20万元，五菱宏光MINI换电池需3.5万元，远超车辆残值。

2. 数据与系统绑定 ：车企通过后台数据锁死配件功能，维修必须返厂激活，形成技术壁垒。

政策与市场倒逼

1. 国家战略驱动承保 ：四部委联合发文要求保险公司不得拒保新能源车险，线上投保平台强制推进。

2. 车企话语权增强 ：特斯拉、比亚迪等车企反向考核保险公司合作质量，掌控定价权。

行业经验断层

1. 理赔团队技能不足 ：新能源车型结构复杂，传统定损经验失效，70%案件依赖4S店报价。

2. 数据定价模型缺失 ：多数保险公司沿用燃油车精算逻辑，未针对新能源风险特征定制费率。

二、新能源车险的“致命陷阱”：哪些业务不能碰？

1. 濒临倒闭的品牌 ：318家新能源车企中，超半数面临生存危机（如哪吒、高合等），承保后易因车企倒闭导致维修无门、赔付纠纷。

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