零售金融一骑绝尘的招商银行，智能投顾如何领先于同业？

雷峰网 · 公众号 · 科技媒体 · 2016-12-29 17:56

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海量专业数据驱动的资产配置

智能投顾是一种充满科技气质的金融服务工具，因此，做这件事情时人们很自然地会将银行与互联网科技公司放在一起比较。

一般认为，大公司具有大量的数据，包括电商、搜索、社交等行为数据，但业内人士也指出，这些历史上的数据并非为智能投顾设计的，并且数据零散在各处。

招商银行摩羯智投项目负责人表示，“到底哪个数据理解能够发挥作用？无论什么人，其对金融的需求就是三点——收益、流动性和风险。当然这其中的收益目标会很复杂，但总的来说，大量的数据并不是行为数据——大量的数据是在金融数据里如何实现出更好的流动性、收益性和风险性相结合的产品。这就是BAT和金融机构的差异。”

这里面的数据，分为结构化和非结构化两层。结构化层面，是指投资股票、债券、商品、大宗、现金这些基础资产的每日波动的标准化数据，这个在市场上是公开的，招行同样也是需要连续跟踪这部分数据。

而非结构化层面，这就是竞争的核心武器了。这部分数据包括基金公司的治理结构、激励考核、基金经理最近工作的精神状况、风格漂移等。非结构化数据，需要经过大量的收集、整理、提炼和描述工作——组合的逻辑是什么？里面的比例是多少？动态结构调整怎么做？这件事情牵扯到的，是从业者的金融理解，即大类资产配置的战略问题。