今年的稳健理财，有2个思路

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去年以旧换新主要集中在汽车、家电等耐用消费品，效果还是不错的；相关商品零售额增速从6~8月的-5.4%上升到9~11月的6.6%，四季度经济数据改善也集中在 直接受益政策 的方向。

投资方面，可以关注着 补贴规模走向和实施效果，尤其是新加入的品类 （潜在增量更大） ，找找机会。

02 接下来，低风险投资怎么投？

家庭财富想要稳健增长，既要有小比例的风险资产，比如股票，更要有大部分安全资产，这样才能睡得踏实。

这就来聊聊低风险理财的去年表现，和今年的目标收益——

首先来看现金类产品 。这两年经济低迷、消费不振，宏观上的思路是降息，想把钱从银行、理财赶出去，进入实体。

存款、货基的收益率也是一降再降，余额宝去年初的收益率还有年化2.1%，年底就只有1.2%了，降了足足一个百分点。存款的降幅也差不多，三年期存款基本都在2%以下。

今年的利率大概率也在低位，年初第一周，1年期国债已经快跌破「1%」了。所以很多人就把目光转向了 风险稍微高一点的债市。

利率和债券价格成反比，利率一路降，债市一直牛。去年，30年期国债涨幅超过20%，可以比肩美股。咱们的理财、债券基金年化收益率也能达到3%-4%。

但眼下10年国债收益率只有1.6%，30年收益率不到2%。 未来的 债券收益率 也就在这个数附近，咱们得降一降预期。

国内不给力，还有很多人把目光转向 海外 ，比如同样有存款保障的美元存款。这几年美国经济不错，通胀率高位， 存款都在4%以上 。

不过咱们也得注意汇率风险 （人民币升值，可能会带来亏损） ，最好是本身想买美元资产，再去配置。

这有什么影响呢？

低利率环境下，咱们对低风险理财，还是要有个理性的预期——

国内货基+理财，今年收益率可能在2-3%附近，如果每个月参加银行资产提额活动、或是北交所打新 （门槛高，至少100万起）

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