正文
第一步：
卖掉龙华某小区60平米两房后，套现200万，2014年5月，买入南山区某新盘88平米，总价230万，他当时首付付了 7成，贷款70万元（实际上首付只需要3成，当时还没想炒房）。
一年时间，涨到500万，实际上开涨也就是政策放松前后的两三个月时间，小李被诱惑到了，心里直痒痒，房价一旦上涨，一年是止不住的，剩下还有涨幅空间，于是他赶紧通过银行转按揭，想办法先还掉70万元，自己没钱可以通过机构借70万元过桥资金。
红本在手后，做抵押贷款，利率虽然比按揭贷款高，但可贷出7成350万元，减去借的70万后，则套出来280万元现金，首付三成，足够买一套市值近1000万的房子。
第二步：
2015年6月，小李以700万总价买入福田区第二套新房子88平米，贷款7成，490万。
这其中的技术在于，首先要有买房名额，该离婚时就离婚，短炒买二手房不买新房，方便转让，新房是期房的，拿到房产证要2年，如果是长期投资买新房最好，升值潜力大。然后通过做高评估价，以及贷款人的现金流，尽量做到首付两成，贷款8成，加大杠杆，一般低于市场价的笋盘，则可以提高评估价，做高贷。
第三步：
2016年，南山区新房子又涨到700万元，而福田区的第二套新房子涨到了1300万元，比700万的成本涨了600万。
5万的月供，如果靠工资收入，小李是肯定供不起的，那怎么办呢？
月供可以从银行套出来，因为房子涨了嘛，那就把住房按揭贷款还掉，再做抵押贷款，比如1300万，可以贷出7成，就是贷款910万，比原来的住房按揭贷款490万，多贷出了420万，这钱就可以用来慢慢还月供。
小李没套那么多，但现金流也比较充足，手头留有200万元做月供，加上出租收入每月有八千，三四年月供没问题，他的理想是，等待下一波房产暴涨的时候卖掉一两套，就可以实现财务自由了，如果仅仅是靠奋斗，离这个目标就太遥远了。
小李说，他身边的朋友，都是这么操作的，从银行套出几百万，放手里还月供，现在银行信贷依然宽松，消费贷，抵押贷，只比按揭贷款的利息高15%左右，跟08年加息到接近百分之七相比，现在利息真的便宜，还四五年月供绰绰有余，完全不怕调控。
其实我也见过很多，
家庭月收入只有2万，还4万的月供，收入只有3万，还5万的月供，收入只有5万，还八万十万的月供
，操作手法跟小李也是大同小异，都是利用银行杠杆在炒房，没名额也有办法解决，除了不断离婚结婚再离婚，反复操作，还可借亲戚朋友员工名额买房，这种情况在深圳是遍地都是，见怪不怪，我不想得罪朋友，具体就不展开举例了，相信在深圳的中产，环顾四周，都不乏这样的投资客。
因为房子升值了，升值部分从银行做抵押贷款出来，这些投资客根本不担心现金流不够。
当然，这指的是你房子至少是升值了20%以上买的，如果在去年三季度的高峰期买入，算上税费，到现在只是持平甚至略亏，或者银行评估价还有所下调的房子来说，月供资金就要经受考验。
很多投资客只预留了两三年的月供，因为他们笃定，市场最多调整两三年，政府最多调控两三年，必定会放开。
这其实就是和政府对赌，看谁最先熬不过经济寒冬。
