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网贷备案一波三折
2016年8月24日，行业第一份重磅监管文件《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台，标志着网贷行业进入了监管时代。
随后，监管部门又陆续下发了“三个指引”文件，形成“一个办法三个指引”（管理暂行办法、备案登记指引、资金存管指引、信息披露指引）的网贷监管体系。
“一个办法三个指引”明确重申了P2P中介的属性，强调“小额分散”，将对接银行存管、申请ICP许可证视为备案登记前置条件，并强制信息披露。
其中，备案登记指引提出对P2P进行分类处置，将P2P平台分为三类：合规类、整改类、取缔类。并要求于最迟于2018年6月底前完成P2P备案登记工作。
值得注意的是，
备案登记只是备案管理，不涉及牌照，主要审核网贷平台的资料是否齐全、对注册资本金、高管人员、股东等方面都没有限制。
直至2018年6月底，仍有大部分平台未按要求完成P2P备案登记。
2018年8月17日，全国网贷整治办向各省下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，随同下发的还有“P2P合规检查问题清单”，108条“军规”横空出世。
“108条问题清单”不仅涵盖了此前相关监管文件的全部新增要求，还新增多项要求，如线下经营、息费超限额、违反审慎经营、规模增长较大等等。
此外，监管部门还对各地区金融办颁发“军令状”——最晚于2018年12月底前，完成对辖区内P2P平台机构自查、自律检查、行政核查的工作。
事情总是不尽人意。截至目前，全国各地区合规检查工作完成的进度并不统一。
据了解，北京、深圳仍在进行中。而监管方面对于完成合规检查的平台也没有下一步动作。
2019年4月初，多家媒体集体爆料“P2P试点备案文件”，文件里提到多项试点备案门槛。虽然只是一份网传的文件，也给行业注入了一剂强心剂，“网贷备案要重启了”的呼声不断。
按照文件中所提到的备案启动具体时间点，即2019年6月底前启动试点备案，2020年完成备案，监管层应该会在6月底前会出台试点备案相关的正式文件。
时至今日，6月已经过去一大半了，监管还是迟迟没有动静，再加上很多平台都还没有完成合规检查的最后一步——行政核查。有业内人士指出，要想在6月底前全部检查完毕恐怕挑战不小。
