【读财报】上市银行普惠金融透视：建行、农行普惠小微信贷余额超3万亿元，长沙银行、青岛银行涉农贷款增速...

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财报数据显示，有39家上市银行披露了普惠型小微贷款相关数据，截至2024年末，大部分银行较上年末相比出现增长。

图1：2024年上市银行普惠型小微企业贷款余额、增速及总贷款占比

从规模来看，截至2024年末，国有银行依然是普惠型小微贷款投放的主力军，其中建行、农行的普惠型小微贷款余额均超3万亿元。股份制银行中，招商银行的普惠型小微贷款余额超过8000亿元，民生银行、中信银行、兴业银行超过5000亿元。城商行中，北京银行、宁波银行、江苏银行的普惠型小微贷款余额较高，均超过2000亿元。农商行中，渝农商行和常熟银行的普惠型小微贷款余额分别为1399.29亿元、1010.59亿元。

从增速来看，青岛银行、农行的普惠型小微企业贷款余额增速分别为33.22%、31.3%，工行、中行等6家上市银行的贷款增速超过20%。

总贷款占比方面，农商行的普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比相对偏高，其中常熟银行、瑞丰银行的总贷占比位居前二，分别为41.96%、40.28%。厦门银行、苏农银行、江阴银行等5家银行的总贷款占比超过20%。相比之下，兰州银行、兴业银行等5家银行的普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比低于10%。

图2：2024年上市银行普惠型小微企业贷款客户数及新发平均利率

截至2024年末，国有银行的普惠型小微有贷客户数量较高，其中农行和建行的有贷客户分别达458.18万户、335.84万户。股份制银行中，招商银行的有贷客户数超100万户，平安银行、浙商银行均超70万户。

已披露数据银行中，较上年末相比，工行的普惠型小微企业有贷客户数增长最快，达42%；中行、上海银行、浦发银行的有贷客户数增速紧随其后，分别达39.62%、35.19%、31.16%。

新发放贷款利率方面，2024年度，中行、工行、成都银行新发放普惠型小微企业贷款利率偏低，不高于3.3%。光大银行、兴业银行等7家银行的新发放普惠型小微企业贷款利率低于4%。

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