【风险防控】支付风险管理趋势变化与防控策略探析

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信用卡欺诈手段始终处于动态变化中，欺诈手段也随着银行风险防范措施、技术手段的不断加强，而走向专业化、集团化。近年来,境内外先后发生的十多起全球连锁集团、第三方支付机构系统性信用卡信息泄露事件，造成巨额欺诈损失。

欺诈分子借助手机、固话、网络等工具实施的电信诈骗，将电信诈骗作为非面对面欺诈盗刷的重要手段，通过骗取客户银行卡信息、个人身份信息、交易验证码等对信用卡账户资金进行盗刷。信用卡支付从金融专用网络走向开放的互联网络，客户数据、支付信息更易受到攻击和窃取，一旦出现网络安全事件，对发卡银行的威胁将难以估量。

（三）信用卡套现风险持续存在

中国银联数据显示，2017年三季度套现交易金额7.64亿元，环比增幅6.46%。套现风险指标自2016年四季度以来呈现缓慢上升态势。犯罪分子利用互联网散布银行卡犯罪信息、兜售POS机具，利用网络支付平台无卡交易，虚拟商户，实现假购物真套现。互联网及支付平台成为套现又一重要渠道，套现风险将在未来一段时期持续存在。

（四）支付风险发生形态和操作手段趋于复杂化

随着政府监管、网络实名等防范手段，已形成了良好的支付环境，未来的支付场景会越来越安全，支付风险越来越小。但黑产攻击会变异，从原来的大批量攻击变成单点精细化的渗透攻击，从而取得个人所有的信息，可能会造成单点、大额、恶性案件发生。

二、市场主体防控支付风险的主要手段与实践

（一）注重对前沿金融科技的研发与应用

个别国有银行推动大数据与云计算、物联网、移动互联网等新一代信息技术融合发展，围绕互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别、物联网、主机及开放平台、基础设施等技术热点创建了“七大创新实验室”。再以个别大型支付机构为例，运用人脸识别和眼纹识别的组合准确率已达99.5%，人脸识别机器的准确性已超过人眼，可以很好地应用于KYC上。

（二）打造成熟的反欺诈及风险系统

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