对于银行资产管理部门来说，由于渠道优势导致负债获取难度很小，长期以来都缺乏负债管理的意识。
提高对负债端的重视程度，构建产品设计和定价能力，是银行理财资产负债管理的重要发力点。
（一）产品设计思路探讨
负债来源不足的直接后果是资产端的手脚被束缚。首先，期限错配的情况需要大幅压缩，以确保产品到期兑付的流动性。二是因投资规模受限导致不得不压缩资产，理财部门出于自身利差需要和最终成交限制，出售流动性较好的短期资产，留下流动性差、收益高的长期资产，而长期资产的盘活则需要相应的长期负债来匹配。
因此，
银行理财在负债端转型，在产品设计上做文章的主要思路可以是
：
路径一、拉长负债久期，同时提升负债成本，吸引长期资金匹配长期资产，当然这种思路会进一步压缩盈利；
路径二、做大现金型产品规模，需要对本机构客户利率敏感性和客户行为做深入的研究和预测，避免更大的流动性冲击；
路径三、由产品服务向账户服务转型，向客户的规划类理财综合顾问服务延伸，针对居民个人、家庭生命周期、家庭资产负债表管理和个人财务分析，推出养老、教育、传承、长期投资等财富规划类、功能型、账户类产品。
在目前利差水平极薄的情况下，路径一显然已经失灵，而路径二、三的选择则急需银行资产管理部门引入资产负债管理模型、工具，并且提高账户管理、投资管理和投研分析能力。
（二）理财产品定价
银行理财是利率市场化的前沿阵地,是商业银行内部较早实施自主定价的业务主体。但是拥有自主定价权，对银行资产管理部门来说既是机遇也是挑战。盈利管理能力较强，成本较低的银行资产管理部可以充分利用价格优势来抢夺优质客户资源；盈利管理能力较差，成本较高的部门则可能出现客户流失和管理费收入下降。
理财产品的定价不是简单的市场价格对标，而是要用科学、系统、可量化的方式，细化不同客户的定价策略,并综合形成各理财系列产品的定价策略，形成定价模型，再以实际产品募集情况来检验修正模型。
银行理财产品定价目前存在的问题可以总结为以下三点：
（1）对于风险不同的投资业务、对于贡献度有差异的客户，无法有效的差异化定价；
（2）潜在价值很高的客户所获得的产品服务内容相对单一，想以优惠价格引导其购买更多样的理财产品和服务，甚至营销净值化产品却没有成熟有效的实施方案；
（3）缺乏高效、统一的定价管理体系，定价政策缺失或执行混乱。
