风口褪去后，互金平台的转型困局

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回顾互金行业的发展史，兴衰循环的节点均源于趋势的变化。2004年前后，第三方支付机构在电子商务的大潮下应运而生，顺应了互联网化的大趋势，得以发展壮大；2012年前后，一方面，移动互联网大潮开启，另一方面，4万亿刺激后传统金融机构进入到化解不良危机的下行期，普惠金融的重担无形中便落在了P2P、互联网小贷等互金机构身上，尽享政策宽松红利，蓬勃增长；2015年前后，一方面是高速增长中乱象丛生，一方面则是宏观经济步入到去杠杆的新阶段，互金机构也好、传统金融机构也罢，进入到强监管的新周期之中，行业开始加速分化。

在此过程中，踏准趋势的一批机构先后成长为独角兽，在行业分化中得以遥遥领先，而没能借势发展的机构，则越来越边缘化。

最早的一批支付机构成立于2004年前后，除支付宝和财付通之外，其他几家已经被远远落在后面，最关键的一步便是2012年前后有没有抓住普惠金融和移动互联网的大趋势。在这个关键节点，支付宝升级为蚂蚁金服，开始提供理财、融资等一揽子普惠金融业务；财付通则站在微信的肩膀上，尽享移动互联网的红利；其他几家早期参与者，固守传统的业务模式，强调行业渗透和深耕，错过了C端业务的蓬勃发展期，反过来B端业务的优势也开始受到侵蚀。

最早的一批P2P平台成立于2010年前后，截止2011年，有数百家平台投入运营，但至今仍活跃在行业前50名的平台，仅有红岭创投、人人贷、拍拍贷、翼龙贷、微贷网、人人聚财、你我贷、麦子金服（原诺诺镑客）等少数几家，相反，一大批2014年前后上线的平台，如爱钱进、PPmoney、宜贷网等，反而后来居上，活跃在行业一线。最关键的有两点，一是有没有抓住政策宽松的红利窗口，快速做大成交量，行业前期，粗放增长远胜小而美战略；二有没有在高速发展过程中培育资产端的核心优势，在资产端缺乏竞争力的平台，面对后期上千家平台的竞争，陨落几乎是必然。

可见，因时而生、顺势而起，是企业发展战略的不二选择。正如庄子在《逍遥游》中所言“且夫水之积也不厚，则其负大舟也无力。覆杯水于坳堂之上，则芥为之舟，置杯焉则胶，水浅而舟大也”，大水才有大鱼，大风才有大鹏。

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