正文
公司跟随消费金融的浪潮，利用风险模型、量化等数据应用手段，把数据层的多维海量的数据资源转化成不同的产品类别，如电商交易，支付，财富管理等以适应不同客户需求。
消费金融下分为三个部分：资产、用户运营和科技能力。
(1)资产：是偏金融的产品，如白条、金条、白条贷款
(2)用户运营：用户运营的能力输出，如小白信用、小白卡
(3)科技能力：科技能力的输出，如消金系统、风控系统、大数据模型
公司科技能力提高。
公司信用风险主模型的演化路径：从2014年的V1.0的逻辑回归，20个变量，1个子模型，500万覆盖用户，到2017年的V9.0的机器学习加深度学习，3万个变量，100多个子模型，覆盖3个多亿的用户。推出了北斗七星这一覆盖信贷全流程的产品。从获客与营销，到如天玑产品做核身和反欺诈，再到申请与审批，资产流转和风险运营，是一个努力覆盖信贷资产全流程的产品。
2.企业金融。
企业金融业务包括企业理财、企业融资、企业级金融方案输出、企业员工金融和企业支付。最早做企业融资，从企业融资不断扩展，为企业客户提供更多的服务。
构建企业的信用生态。
利用京东生态体系内数据和工商数据、司法数据进行大数据挖掘，建立企业风险监控和企业关系图谱；利用人工智能抓取舆情信息，构建舆情监控信用查询，共同构建企业信用生态。
需要从四个方面了解京东金融这一双创企业。
(1)京东集团的资源。京东金融、京东商城、京东智能、京东到家
(2)提供服务：给创新创业企业提供各种各样的B2B服务以及投资，使其实现顺利运营。
(3)投资：如雏鹰计划、京东众创基金
(4)提供培训：开设了众创学院和小众班
京东支付能力强。
公司把简单的京东支付、快捷支付等手段和不同的支付手段组合白条、小金库以及跨平台积分产品，余额等组合起来，给企业和个人提供不同的支付服务。京东支付能力发展时间轴如下：2012年京东集团全资收购网银在线，2014年获牌跨境支付开始从事跨境支付，2016年开启二维码&NFC支付，2017年与中国银联实现战略合作伙伴关系。
3.证券业务
包括针对股票的大数据消费指数、针对ABS资产的ABS云平台、债券管理科技、京东股票APP。基于图谱网络的反欺诈识别模型。根据图谱方法迅速判断支付的决策是否通过，通过机器学习和深度学习的方法提炼出访问路径。
京东金融与科技的生态圈
1.金融服务的场景化。
把金融服务植入到场景中去，那么同时在植入的过程中获取数据，合法合理合规的通过数据改善用户运营、风险管理，最后形成一个小的闭环，去提高效率、降低成本。
(1).场景：对每一项业务嵌入用户行为，进而与商户、用户达到血脉相连，水乳交融。
(2).数据：以互联网+零售商+金融服务为业务基础，用大数据进行分析，将模糊数据转换为有效数据。京东金融大数据得益于京东独有的信用体系高效的风险管理模型，以及善于从数据中挖掘需求，满足需求并引导需求。
a)数据获取能力的来源分为两个部分，体系内（电商数据，金融数据）和体系外（第三方数据）。
b)数据技术能力如下：机器学习、深度学习、人工智能、区块链、图谱网络、图像识别等等。
c)成长路径：从举大旗即找人才，喊出品牌；到夯基础，即提高客户体验，重视创新，基础设施和数据；再到平台化，平台化的定位是分层。
探寻金融科技的能力：具备在账户体系、数据、科技等的底层能力，在不同的场景中去提炼出中台的能力，包括风险管理、用户运营、产品化，最后得以应用。
探寻金融科技的文化：（1）用户体验：以用户为中心，从用户角度出发去思考一切问题。（2）跨界创新：不断突破思维边界。（3）极致：凡事不能只求成绩平平，要放高目标。（4）纯粹：纯粹的去沟通、去执行。（5）长期价值：做长期价值的事情，不仅对自己有利，而且对整个行业、整个社会都有价值的事情。
