保险 | 保证续保百万医疗险来袭  消费者该不该买？

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富德i无忧百万医疗险一般医疗保险金年度累计则最高为150万元；恶性肿瘤医疗费用年度累计最高为300万元。复星联合乐享一生医疗保险的保额最低，总保额仅为200万元。

此外，记者还从人保健康、富德生命人寿两公司相关负责人处了解到，上述百万医疗险产品的保额是每年都更新的，即使被保险人在第一年获得了50万元的理赔，那么第二年的保额依然不变。

消费者需要注意的是，如果投保时是用“有社保”这一身份投保的，但在看病的时候，并未用“有社保”身份就诊及结算的话，富德i无忧百万医疗险、好医保·长期医疗险等产品的赔付比例仅有60%。

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免赔额更加优惠

消费者接下来关心的问题就是，投保上述产品需要多少钱？《投资者报》记者了解到，以一位26岁有社保的女性为例，投保好医保·长期医疗险首年投保仅需229元，27岁-30岁续保为236元/年，31岁续保为305元/年。连续6年续保总计需要1478元。

那么与其他没有保证续保功能的百万医疗险相比，这一价格如何？以支付宝上销售的一款非保证续保的百万医疗险产品“好医保·住院医疗”为例，同样是26岁有社保的女性第一年保费为192元/年，到31岁即变成了262元/年，所以该女性如果连续6年都能续保的话，总计需要1222元，相比前款保证续保的百万医疗险在价格上便宜一些。

此外，与传统的一年期百万医疗险一样，保证续保的百万医疗险对年轻群体来说更加划算，老年人购买则费用较贵。以好医保·长期医疗险为例，一位有社保的60岁消费者如果从60岁保障到80岁，那么这20年总共需要交保费约7.2万元。

值得注意的是，上述几款产品并不仅仅是在保证续保上做了创新，而是在免赔上也有所改变。富德生命人寿方面对《投资者报》记者介绍称，富德i无忧百万医疗险的免赔额比市场其他同类百万医疗险低。该产品的一般医疗保险金免赔额为5000元，重大疾病医疗保险金免赔额为0元，低于市场同类产品普遍1万元的免赔额。

又比如好医保·长期医疗险的免赔额为6年合计1万元，这对客户来说意味着什么？比如，王女士2018年住院花费了8000元，而2019年住院又花费了8000元，两年合计1.6万元，除去1万元免赔额，那么王女士可以获得6000元的理赔。而如果她投保的是传统的每年都有1万元免赔额的百万医疗险，那么其2018年和2019年的住院费用都无法报销。

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