【经济犯罪案例】最高检金融犯罪典型案例之王某、查某信用卡诈骗案

被告人王某与被告人查某系恋人关系。2013年底，查某将自己正在使用的一张招商银行信用卡交予王某套现，套现后王某继续使用该信用卡。王某占有并使用查某的招商信用卡之后，继续向查某索要新的信用卡套现消费。因双方关系特殊，查某将自己名下的民生银行信用卡、交通银行信用卡交给王某套现消费。但双方一直默认信用卡借款由实际使用人王某归还。后因这招商银行、民生银行和交通银行的三张信用卡套现消费后无法归还，王某便要求查某提供其他信用卡，查某此时明知王某索要新卡的目的是套现用于以卡养卡、且知晓王某没有正当的经济来源并有赌博恶习，但是出于害怕承担信用卡逾期的法律责任以及担心双方的特殊关系被家人知晓的心理，最终又陆续申请了广发银行、中信银行和平安银行三张信用卡交给王某套现养卡。王某使用查某的上述六张信用卡套现、以卡养卡，但仍然无法维持自己的高额消费和赌博恶习，最终无力偿还上述信用卡的欠款。

2016年7、8月间，王某通过查某手机号码注册的支付宝APP申请了浦发银行和光大银行的两张信用卡，但申请成功后仍需查某本人开通，查某为防止信用卡逾期，最终还是以新信用卡套现后先行归还之前的信用卡欠款为条件，将该两张信用卡开通后直接交予王某使用。另查明，王某还使用自己名下的广发银行、邮储银行、光大银行、华夏银行的四张信用卡套现和消费，透支后经发卡银行多次催收，超过三个月未还。

截止案发时，上述12张银行卡共透支本金324129.84元，其中查某名下的八张信用卡共透支本金252911.21，王某名下的四张信用卡透支本金71218.63元。