贷前调查的17个步骤（干货）

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产品好不好卖？一年销售额是多少？账款好不好收？询问一下开工率、产销率？

产品利润怎么样？公司盈利情况怎么样？

公司资产及负债情况？

这次要贷多少钱？贷款干什么？

能提供哪些担保？

结合借款人的情况，询问其他认为比较重要的问题。

备注：企业经营的基本面一般包括四个方面：做什么？主要客户？怎么做？做的怎么样？

步骤3：了解企业及企业主的基本信息

• 调查人员要通过调查了解企业如下信息：企业名称、企业性质、住所、法定代表人及职务、实际控制人、注册资金、实收资本、经营范围、经营期限、所属行业、经营资质及合法合规情况、征信信息等。

• 注意调查股东姓名或名称、股东背景、彼此关系、出资方式、持股比例、变更情况，年龄结构，了解是否有实际控制人，产权是否清晰。
• 控股、参股企业、分公司等个数及持股比例。
• 了解企业主的年龄、受教育程度、是否本地人、婚姻状况等基本信息。

备注：好的风控体系要解决好授信准入及离场决策两个问题，如果在调查中，发现企业或企业主的基本情况明显不符合准入条件，例如客户主体资格不合格、不具备相应经营资质、存在违法违规经营的情况、存在不良信用记录，则应礼貌终止调查，避免浪费更多的时间。

步骤4：调查借款需求、用途、原因

• 信贷实质风险主要涉及三个问题：交易背景是否真实、用途是否合规和客户能不能还款？

• 贷前调查最重要的三个事项：借款用途、第一还款来源、担保措施。
• 重点关注借款用途的合规性、真实性、合理性；
• 区分借款原因、借款需求、借款用途；
• 谨防用途欺诈；
• 借款用途与还款来源密切相关。

步骤5：老板创业史及从业经验、企业经营历

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