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中高风险的R4级,可以类比平衡性或偏股型混合基金,运气好一年赚50%,运气不好一年能亏30%,都完全有可能,风险比较大。
高风险的R5级,和股票型基金差不多,看看今年的股市,风险大家都懂。
这次亏损,R2、R3级的产品是重灾区,道理也很简单,这类银行理财,主要投向是债券、非标和股权,而这三类标的,今年表现都不佳。
同理,很多今年买了固收+基金的人,应该也亏了不少。
小钱年初到现在按照周定投的易方达安心回报,现在收益是-3.6%
既然银行理财也会亏钱,那是不是不能再买了?
当然不是。
要理财,就一定会面临风险,所以讲究的不是回避一切潜在风险,而是科学配置,分散风险。
虽然银行理财有时会出现这种大面积破发,但是一来,这种事情发生的频率并不高,N年才会出现一次。
二来,R2级别的银行理财,就算出现阶段性亏损,因为可生息的债权类资产是投资主体,随着时间推移,净值也会逐渐涨回去,只要能坚持长期持有,不在浮亏的时候割肉,最后大概率都是可以重新赚钱的。
不过买银行理财,一定要先看清风险等级再买。
如果你完全无法承受任何浮亏的,建议只买风险等级R1的理财。
当然,收益率也是最低的,和你买存款产品或货币基金差不多。
如果风险承受能力稍微高点,可以接受短期小幅度亏损,可以考虑风险等级R2、R3的。
至于R4、R5等级的银行理财,讲真,还不如直接买股票型基金或指数基金。
现在银行理财已完全打破刚兑,实现净值化转型,也就是和你买基金差不多。
对投资者来说,意味着完全盈亏自负,就算你买的银行理财亏成屎,银行也不用承担法律或道义上的任何责任。
不管你去监管投诉、上网发帖还是线下拉横幅,都没半点卵用。
长得像基金,但各项收费合计比基金高,流动性不如基金,买卖操作还比基金麻烦,银行理财就显得很鸡肋了……
加上近期一些曾高息揽储的河南村镇银行出现流动性危机,作为投资者,我们必须清醒意识到:
保本保息的理财时代,一去不复返了……
目前实际情况看下来,同样有法律强制保障,保险的安全性,还是比银行更高一点。
从河南情况看,主要有两点原因。
一是大家都懂的,现在这世道,本来内外压力就很大,还这样乱搞,经济当然撑不住,银行本来就是合法资金池,赚息差为生。
那头,放出去的钱如果出现问题收不回来,这头,储户又收到风声,不敢继续存钱,只不断挤兑,就会造成流动性危机。
二是中国基层的银行实在太多太多了,加起来有4000多家,尤其是各种实力不济的乡镇和农村银行占了绝对大头。
乖乖……你是监管层,你管得过来?
当年P2P最高峰时,也就是四五千家同时运营,结果……
这些乡镇和农村的银行,一般都下放给地方金融办监管,但地方金融办的专业性和“胳膊肘”都那个啥,你懂的……
这其中就有可能存在较大监管漏洞。
相对而言,
全国有寿险牌照(可以经营长期理财险)的保险公司一共不到100家
,银保监会管得过来,所以每季度都会直接考察核心偿付能力,一有风险,马上干预。