涉嫌私募产品违规拆分 京东“白拿”下线

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《财经》记者也注意到，由互联网金融风险专项整治工作领导小组发的办公室文件（关于商请京东“白拿”业务定性的函）显示，该文件主要下发给银监会、证监会、工商总局办公室以及北京、广东省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室，并商请相关部门对所负责业务进行定性并提出处理意见。

导致监管工作函下发的导火线是，近期，有媒体报道称，京东“白拿”实质是消费者在京东金融平台上购买广金中心发行的理财产品，消费者通过信托贷款购买白拿产品，以理财收益偿还信托贷款。

上述接近央行人士表示，从文件表述来看，由于产品本身跨行业，因此，对相关部委所负责的领域以及处理意见需要达成共识，于是央行发给各部委也是希望涉及哪个部委的业务由哪个部委来做相关的定性和处理，这是机关之间处理公文的事物逻辑和程序。 “京东说他没收到相关文件很正常，因为这事可能还在各部委达成共识阶段，达成共识后才是整顿或者处罚。”

“白拿”并非免费

2月18日，京东金融向《财经》记者回复称，“京东白拿”是定位中低风险的一款产品，在产品引进过程中，严格筛选合作伙伴，为用户提供放心的理财产品。 京东金融始终将风控置于首位，并依据强大的数据技术打造强大的数据驱动型风控。

同时，京东金融还表示，京东金融自主搭建了一套底层大数据风控和信用生态系统，包括四大数据模型体系：风险控制模型、量化运营模型、用户洞察模型、数据征信模型，以及四大风控系统：“天网系统”实施拦截风险订单、“天盾系统”实时防范欺诈安全、“天机系统”实时分析信用数据、“天策系统”实时部署风险决策。京东金融作为平台方提供撮合交易服务，“京东白拿”所对应理财产品安全稳健，截至目前已到期理财产品全部安全承兑。 京东金融称，目前，京东金融其他产品没有受到影响，一切运转正常。

不过，对于监管提出的涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券的问题，京东金融始终没有给予正面回应。

根据函件附件显示，京东“白拿”交易架构如下：消费者通过京东金融平台注册成为广州金融资产交易中心有限公司（以下简称“广金中心”）会员，购买广金中心发行预期最高年化收益率为5.3%的理财产品。京东关联公司委托中融信托设立事务管理类单一资金信托，向京东消费者发放信托贷款，京东关联公司为受益人。中融信托将贷款发放至京东商城账户，由京东商城向消费者配送白拿商品，贷款年息5.5%，贷款到期后消费者指定京东金融将本息给付中融信托，信托贷款还款为消费者在京东金融平台上投资理财产品的收益。

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