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“对应到银证保三大金融业务里，P2P通过互联网切入了银行的借贷领域，并形成了固定收益的投资理财机会。但在2014年底，理财端可创新的空间已经不大了，那会的创新已经在做什么活期，加息的玩法，虽然提高用户体验，但本质上是P2P扮演汇集资金进行资金管理的角色，承担更大的流动性风险，在做监管套利的事情。”顾崇伦回忆到。
相比之下，互联网与证券、保险行业的结合创新起步较晚，当时仍处于萌芽期，因此也成为了顾最早锁定的目标。方向确定之后，便是规划启动路径。2014年底前后，顾崇伦反复推演，“互联网证券这个细分领域中可能会做出个更有价值的新东西。”
2015年初，互联网证券异军突起，呈现出风口之势头。富途证券、老虎证券、牛股王等平台相继崛起，并很快获得令人艳羡的业绩增长和估值。而后，各种互联网配资平台又站上潮头。一切景象都证实着顾崇伦的判断，互联网结合证券的方向大有可为。
2015年的第十二届人大上审议《证券法》的修订草案。顾崇伦全程关注着，并从中看到了令他足够兴奋的点。
“里面提到了注册制、代客理财，但现在中国还没有代客理财的有效形态啊，那我是不是可以通过互联网先做出一个代客理财的平台模型呢？”他预感，随着金融业开放的步伐，监管迟早会给足代客理财的创新空间。
事实上，民间版代客理财模式一直存在，即委托别人管理自己的股票账户，并约定好收益分成。此外，还有各种各样游离在监管体系之外的黑私募。延续P2P把民间借贷阳光化的路径，顾认为，线下灰色的代客理财行为阳光化同样是一个不错的创业机会。
火速搭起团队，攻坚代客理财。顾当时和团队讨论，“在证券领域，理想的代客理财是什么样？”
“
第一个关键是账户体系，
最理想的状态是一个证券账户上可有多个属性，即不同用户名和密码登录拥有不同的权限。
比如说我的证券账户可以授权给另一个人登录，帮助我完成交易，事后可按约定由系统自动清分结算、分配佣金。但是他的权限仅限于交易，不能提走账户里的钱。”
事实上，这一模式在美国已有先例。全美最大的网络券商盈透证券就采用类似的账户模式，例如，家族理财账户中有个人账户、企业账户，不同账户上可以有不同的权限授权给不同的人。
但反观国内，由于股票账户长期以来都是一一对应，不同个体的账户互相独立，并反对利用他人股票账户进行交易。当时的一缕希望是，监管部门拉开了一条创新的口子，放开一人多户的限制。这让很多创业者看到了监管放宽的可能，也期盼着更多监管新政的落地。
如果要创新代客理财的模式，但又没法改变证券账户的结构，那只有一个可变通的办法——
类似像第三方支付账户对应银行账户的创新关系一样，通过子账户结构来实现，再在子账户结构上形成代客理财的产品模块。
第三方支付在最早期便是通过这一路径来实现创新，顾预判，代客理财的业务突围有望重走这条路。
根据顾的设想，基于代客理财的子账户体系可以搭建一个社区，聚集一群操盘手。根据他们过往的业绩表现、交易记录、投资风格、收益分配等信息，投资用户可以选择适合的操盘手来帮忙管理资产。
从平台的角度来看，将产品发布、资金募集、交易操作、互动交流、持仓交易、透明展示、产品清算收益分配等过程都集于一体，可以将互联网公开透明、高效便捷的功能有效融入至代客理财的业务当中。
