干货 | 个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板

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一、借款人基本情况

XX，男，汉族，今年XX岁，身份证号码是，文化程度XX，家庭X口人，联系电话为X，户籍所在地是XX，现居住地在XX。妻子×××，今年XX岁，身份证号码是，文化程度，目前从事×××（职业）。

注：对借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、工作单位（经营地址）、户籍、常住地、身份证号码、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况及家庭其他成员的相关情况应通过查验身份证、结婚证、户口簿和社会调查等方式来了解和审查。

二、借款人资产情况及负债情况

（一）借款人家庭资产情况：经调查，截至XXXX年XX月XX日（调查日），借款人家庭资产总额共计XXX万元。

其中：1、固定资产合计XXX万元，一处位于地方，建筑面积XX平方米，购入时房屋总价XX万元，现价XX万元；一处为砖混结构自建的自建房原建设成本为XX万元，现价XX万元；一处位于XX地方的商铺XX平方米，购入价值约XX万元，现价XX万元；购置的农用机械X 辆价值XX万元；购置的汽车(货车)XX辆，价值约xx万元；若借款人有企业，且系个人独资。如位于XX经济开发区的XX有限公司。土地面积XX亩，价值XX万元；厂房XX ㎡，价值XX万元；设备一套，价值XX万元，同样需要纳入资产计算。

2、流动资产合计XX万元。现金存款（银行对账单、存单等）；应收帐款XX万元，存货XX万元（购货合同、进货单）。

注：要一一列明主要资产项目，并提供主要证明资料。

3、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析；2、流动资产情况：主要包括（1）存货品种、总量、价值、变现能力；（2）应收款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；（3）短期投资金额、项目、地点或对象。

（二）借款人负债情况： 通过征信查询系统查询和了解，借款人目前负债合计XX万元（其中在XX银行以XX（方式）贷款XX万元，形态正常或不良。其它负债xx万元，替xx担保贷款xx万元，形态正常。借款人XXXX年XX月在我公司贷款XX万元已按时归还，无不良记录。

注：要列明重大负债，并分析偿债能力，是否对归还贷款产生直接或重大影响。

调查资产和负债情况时，需要分析借款人家庭财产情况：

（一）是不易变现财产，主要包括房屋间数及结构、 面积、坐落位置、构建时间、变现价值，其他不易变现的财产及变现价值。

（二） 是可变现财产，主要包括机械设备名称、数量及变现价值，交通运输工具及变现价值，家电器具及变现价值，存货及变现价值。对于实物资产可查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实；权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。

（三） 是负债情况则可通过查询人民银行征信系统、黑名单系统、核销贷款清单和社会调查了解。原贷款金额、贷款金融机构、贷款形态、欠息金额和社会融资等其他负债情况，计算资产负债比例。

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