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其次，如果这份函件是真的，从文件来看，很有可能是在监管层内部流传的讨论稿，而非正式的公开对外的文件，为何是从网络上曝料出来？
最后，更值得注意的是，从函件内容来看，这份文件只是作为监管部门商请银监等职能部门共同对某涉嫌违规产品进行定性，而并非直接下发处罚通知。
就算这份函件是真的，但从函件来身来看，其实京东白拿是否违规也没有被监管定性，而是敦促有关各方对科技金融创新产品进行探讨商榷。既然监管部门都没有定性，而外界更没有必要听风就是雨，因为京东白拿被点名了就直接定性为违规。
京东白拿：创新超前？
京东白拿产品到底有没有违规？
京东白拿的交易结构本质上是用消费者的理财收益前置来购买商品。在具体的执行过程中，是消费者先购买一份京东金融的理财产品，同时申请一笔与理财产品同期限的信托贷款，然后用这笔贷款支付给电商平台用于购买相关商品。待理财产品与信托贷款到期后，消费者委托京东金融将理财产品收益来偿还信托贷款的本息。
此前，地方股权交易中心或金融资产交易中心等地方交易所通过与互联网金融机构合作，成为互金机构的资产端重要来源，互联网机构以其获客优势作为资金端来源，这一模式在互联网金融领域一直风行，现在随着互联网金融专项整治的深入，这一模式也倍客受关注。
白拿产品一个核心争议点是，其所对接的理财产品是否涉及将“私募”产品“公募”化。中央财经大学金融法研究所所长黄震指出，就他所看到的，这是一款广金中心管理的理财产品。产品上线挂牌通过京东金融引流，用户有意向成为其用户之后，采用会员制，嵌入一个合同，把不特定的人变成了特定的人。中间有一定的风险隔离和技术处理，避免了公募产品的法律问题。
