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上海银税互动平台授信数据 | 图自：官网
2015 年以来，银税互动模式下小微企业信贷放款呈现出快速增长趋势。清华大学互联网产业研究院援引银行业数据显示，到 2018 年一季度，小微企业借助银税互动实现贷款 7933 亿元，相当于 2015 全年的七倍多。
全国银税互动模式下授信情况 | 资料来自：银行业协会，友信金服整理
由于接触到了更多涉税信息，银行对这部分企业数据的理解和运用也更加深入。针对 114 家银行的调研结果显示，共有 80 家银行开发了基于银税互动的信贷产品，其中 12 家上线了全线上银税互动信贷产品。
推出全线上银税互动信贷产品的 12 家银行及信贷额度，单位：万元
这 12 款全线上银税互动信贷产品，是以税务数据为核心，基于大数据、人工智能、机器学习等金融科技技术在小微企业信贷场景下的综合应用。由于银税信息可实现线上实时共享，税务数据可以高效地转化为信贷数据，辅以其它企业数据，能够还原小微企业经营行为、信用水平和风险画像，从而快速计算出信审结果，实现“秒批”、“秒贷”。
以建设银行的“云税贷”为例，该行对贷款企业要求较为严格，首先要在建行开户，满足两年每季度都有缴税、且年纳税额 2 万以上条件，税务评级分为 A、B 两等，最高可贷 200 万，一般不超过 100 万。不过，建行并未披露云税贷的具体授信规模。
总起来看，银税互动+金融科技的模式用实践证明，依靠税务和银行破解小微企业融资难题，建立助力小微的长效机制是一条可行的解决路径。
但从小微群体的特征来看，其信贷需求具有显著分层特点，1000 万普惠型小微授信额度内，可以切分出多个圈层。据媒体报道，目前银税互动模式的授信额度大多在 50-100 万区间，对于较小额度授信（比如 20 万以内）的适用性还有待验证。
