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直接模式示意图（图片来源：华尔街见闻）
据第一财经报道，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，过去直连存在的弊端在于：
一是支付机构需要接入不同的银行接口，需要跟不同的银行去谈判，甚至存在一家银行的多家分行给同一家支付机构开接口，标准不一，效率也很低；
二是一些大的支付机构实际上是从事了跨行转接清算的工作，一定程度上变成了“第二银联”“第二央行”，而清算是央行或者央行特许的清算机构才能行使的权利；
三是可能存在挪用客户备付金的问题。
近年来，备付金被挪用的案件风险事件频发，为消费者带来巨大损失。央行在检查中发现，有相当比例的支付机构资金被用于临时周转。很多支付机构占用备付金去买了理财产品，甚至是进行了高风险投资，这里面有很大隐患。
“统一接入网联之后，支付机构就没有必要开设备付金账户来进行转接清算，备付金将全部存入统一的专用账户进行集中存管，备付金挪用问题也得到了很好的解决。”董希淼称。
▲网联
模式示意图（图片来源：华尔街见闻）
央行相关负责人此前曾公开表示，网联的建立将纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。
