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以往中国银行业消化不良资产主要有自行清收和打包转让给资产管理公司两种主要途径。在我国不良资产的处置实践中，商业银行和金融资产管理公司在区分不同不良资产基础上，采取的处置方式有直接催收、协议处置、借新还旧、实现担保物权、诉讼清收、打折清收、债务战略重组、债转股、呆账核销、贷款损失税前扣除等。资产管理公司也可以将债权打包再次转让给个人和企业，由个人和企业自行清收。随着资产证券化进程的不断推进，银行开始尝试利用不良资产证券化等新渠道处置不良资产，力争实现处置利益最大化。
近年在“互联网+”技术支持下，我国不良资产处置有了更多的选择和途径，同时也出现了一些新问题，需要我们进一步加以解决。
随着“互联网+”浪潮的兴起，“互联网金融”作为一种金融新兴业态快速发展，借助互联网力量处置不良资产的趋势凸显。互联网+不良资产处置是不良资产处置平台借助互联网，将不良资产的处置方、投资方、第三方集合起来，打破时间、地域等因素的限制，实现资源匹配，促成不良资产交易的模式。
目前，众多互联网企业利用自身的平台，以及大数据、云计算等技术进军不良资产处置领域，根据企业服务内容的不同，可以分为以下几类：
提供不良资产相关信息查询的平台
借助互联网强大的信息整合和查询功能，平台整合金融机构、资产管理公司的不良资产包信息，通过网站、微信公众号、微博等多条渠道公布和提供个人和企业的债务信息、资产信息、工商信息、涉诉信息以及不良资产的类别、评估价、处置参考价等数据信息，投资者可在平台浏览相关信息，按照意向资产种类、所在地、价值等要素进行相关搜索和筛选出适合的产品，各方达成意向后，可以按照合法合规的交易流程进行线下交易。
淘宝资产处置平台
早在2012年，淘宝网就尝试推出了网络司法拍卖服务，入驻法院包括6家省高级人民法院和16家市中级人民法院。法院在淘宝拍卖平台上发布拍卖信息，有意向的购买者先通过支付宝缴纳保证金，最后在网上竞拍，出价高的中标。2014年，阿里巴巴集团正式推出针对资产所有人或代理人的处置竞拍平台——淘宝资产处置平台。2015年3月，信达资产管理公司成功在淘宝资产处置平台完成两笔不良资产拍卖。2015年5月，信达与阿里巴巴达成战略合作，将其40亿元待处置不良资产上线淘宝资产处置平台。2015年12月，华融资产管理公司将515亿元债权放在淘宝资产处置平台进行拍卖。拍卖平台利用平台影响力扩大不良资产推介的信息面与推介深度，提升不良资产处置买卖双方的交易活跃度，有效解决了不良资产处置信息不对称问题，买卖双方背对背电子竞价，避免暗箱操作，极大地提高了不良资产处置价值。
金融资产交易所的网络资产交易平台
目前全国已有北京、深圳前海、天津、重庆等10余家金融资产交易所，全部实现了电子化和信息化，并设立了“网络交易大厅”形式的网络平台，其业务范围基本都包括了不良资产交易和处置。在金交所参与不良资产交易和处置的主体除了银行以外，还有四大金融资产管理公司和法院的司法拍卖等专门从事不良资产处置的机构。天津金交所还提供“重大事项披露”服务，强调项目的不良资产属性和包括借款人、担保方等责任主体引起的可能问题，对投资人进行风险提示。
依托大数据技术的不良资产委托催收撮合平台
此类平台利用大数据和云计算技术，通过对不良资产委托方和催收方进行撮合，成为连接委托方和催收方的不良资产处置平台。其基本运行模式是：首先由不良资产委托方发布委案信息；其次平台利用大数据技术寻找能与委托方匹配的催收方，主要包括催收服务公司、咨询管理服务公司、有清收服务的律师事务所等；最后由催收方应标，应标成功后开始进行催收，再借用大数据、云呼叫平台等互联网方式解决不良资产处置的痛点。平台提供风控保障，负责双向保证回款安全，并收取中间服务费用。
打包成理财产品销售不良资产
目前主要通过三种模式进行销售：一是众筹模式，二是B2B2C模式，三是“撮合委托+设计理财+理财出售”模式。
上述各类互联网+不良资产处置平台的涌现，为中国不良资产处置打开了更为深远的想象空间，用互联网思维扩展传统处置渠道，有助于对传统处置方式与处置流程进行优化，提高竞价、催收效率，加快处置进度。但不容忽视的是，不良资产处置作为专业性、风险性都较高的行业，目前仍有大量技术、法律、风控等方面亟待完善，加上“互联网+”模式本身也存在着缺陷与不足，因此在实践中还存在以下问题：
目标客户定位偏差
现有互联网+不良资产处置平台在营销和推广模式上区分度不够，导致难以准确定位适合不良资产处置需要的目标客户，更未对不良资产进行针对目标客户群体的个性化定制和开发，绝大部分的网页浏览点击只是无效点击，并不能转化为有效客户。大量的不良资产无法找到与之匹配的意向客户，也极大地造成了互联网资源的浪费。
缺乏业务资质和专业性
根据相关调查报告，自2015年发展至今，与不良资产处置相关的互联网公司已有25〜30家。截至2016年3月，这些平台累计发布或委托金额合计超过2000亿元。但是目前多数网络处置平台在不良资产处置方面尚不具备丰富的经验和政策、技术方面的支持，致使其不良资产处置业务发展滞后，且缺乏规范性。根据现行的 《拍卖法》、《不良资产处置管理办法》等相关法律法规，开展不良资产处置活动的公司必须具备拍卖准入资质、催收业务资质、不良资产处置资质等专业资质，相关从业人员也需具备相应的从业资格，但目前除了纯粹的不良资产信息发布平台和金融资产交易所的网络资产交易平台外，其他类型的互联网+不良资产处置平台都是绕过业务资质要求，变相进行不良资产处置活动，存在违规经营或超范围经营的问题。
平台信息披露依然不够充分
目前，互联网平台在开展不良资产处置业务过程中，在信息披露方面缺乏明确的行业规范和标准，对外披露的信息仅限于不良资产的基本情况，如资产所在地、资产类别、产权状况、物权情况等信息，而并未公布实际承担不良资产价格评估催收、处置的机构名称、处置手段等关键信息。这种投资方与被投资方之间的信息不对称，一方面会影响投资者做出合理判断和投资决策；另一方面还有可能出现平台、第三方机构、处置机构相互串联，提供虚假信息侵害投资者合法权益现象。
不良资产的非标准化特性使得其完全线上化的难度增加
设立网络资产处置平台的初衷是希望能够有效解决传统资产处置模式面临的难题，对传统资产处置方式进行有效补充，在线上就能独立且有效地完成不良资产处置工作，简化操作流程，提高效率。然而，现有网络平台仅涉及不良资产“信息展示”、“交易服务”等一头一尾环节，原因是不良资产项目情况复杂，简单的信息披露无法满足投资者进行投资决策的要求，尽职调查、协商谈判、资金筹集、合同签署等关键工作仍需线下反复沟通才能对接完成，导致目前线上服务的贡献远低于线下。
