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没买房的太原人惨了!房贷新政实施!你的月供将

山西有料  · 公众号  · 生活  · 2019-10-15 16:32

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这世间

凡事都能说个明白
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即: 最新房贷利率+LPR利率(当月最新)+银行加点。


新政后,贷款市场报价利率(LPR)取代了基准利率的概念,而百分比上下浮,也被修改为了固定数值的加点制度。


关于新的房贷利率,首先, 我们来聊一下什么是LPR?


LPR小课堂


1、什么是LPR?


LPR是贷款市场报价利率( Loan Prime Rate)的简称,是商业银行对最优质客户执行的利率。


Tips LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)09时30分公布。


2、执行LPR利率后,该怎么计算?


贷款的最终执行利率=最近一个月全国银行间同业拆借中心公布的LPR利率+一定的基点(1基点=0.01%)


Tips 9月20日,央行公布贷款市场报价利率(LPR)为,1年期LPR报价4.20%,5年期以上LPR为4.85%。


3、在LPR上加多少点,是根据什么确定?


每个银行在确定加点数值时,会综合判断借款人信用状况、贷款额度、贷款期限、担保方式、客户类型、所属行业等定制差别化定价标准,合理确定贷款的具体加点数值。


Tips 未来每个人的房贷利率加点幅度可能会不一样,因此,一定要重视个人征信。


4、LPR报价利率与基准利率有什么区别


实施新政最大的不同是,利率不再由官方固定,而是充分“市场化”。两种利率的区别主要体现在二者的制定方式上。


原来利率的制定方式
贷款定价=官定基准利率*(1+上下浮倍数) ,就是各大银行根据基准利率上下浮动,这样的定价与市场化的利率没有直接挂钩。


新政后利率的制定方式
LPR=平均值(18家银行的“MLF+点”)
贷款定价=LPR*(1+上下浮动倍数)


Tips 银行在制定贷款利率的时候,可以根据资金成本、客户的信用溢价和期限的风险溢价在LPR基础上自由浮动。






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