大额存单不再靠档计息，“福利”远去，流动性变更差，还值得存吗？

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据了解，“靠档计息”定存产品的出现，源于各银行近年来揽储战的愈演愈烈。普通的定期存款一般采用的计息方式是到期一次性付息，如果有客户在定期未到期时想要提前支取，则计息方式会直接按活期计算，提前支取会损失掉一定的利息收入。

而所谓靠档计息类定存产品，是指定期存款在提前支取时不按照活期利率计息，而是按照实际存入时间最近的一档存款利率计息，剩余部分按照活期计息。这样一来，客户在提前支取时可以获得更多存款收益，同时还增强了这类产品的流动性，提高了对投资者的吸引力。例如，李女士2018年6月存了一笔大额存单，期限为3年，如今想提前支取，支取的利息按照1年档期和6个月档期利率，再加1个月活期利率来计息。

不过，虽然这类产品为部分中小银行以及民营银行减轻了一定的揽储压力，但同时也给这些银行带来了较高的成本。这种活期化的定期存款产品若收益过高，可能会抬升存款端的竞争、提高银行负债端成本。而如今监管叫停“靠档计息”其实是为了降低银行存款成本、阻止恶性竞争加剧，是好事一件。

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