专栏名称: 票友—票据圈儿那些事

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票据大案背后的村镇银行，这三地拿罚单最多

票友—票据圈儿那些事 · 公众号 · 财经 · 2017-07-14 21:44

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一位股份制银行高管向澎湃新闻分析称，村镇银行之所以频繁出现在票据案中，一是村镇银行的票据核算方式与大型银行不一致，利用制度的漏洞帮银行逃避信贷规模，从中收取中介费；二是村镇银行管理较为混乱，与中介联手帮企业制造贸易背景，从中获利。

比如，2016年12月2日，苏州银行在招股书披露了3起尚未了结、与承兑汇票转贴现相关的诉讼案件。在该案中，位于新疆的库车国民村镇银行在整个票据流转过程中充当了重要角色。该村镇银行注册资金仅为3000万元，却在6亿元票据的流转中充当了直贴行的角色，且该行后手背书方则是体量与其完全不对等的多家股份制银行。

一位资深票据律师向澎湃新闻介绍，商业承兑汇票违规案的作案手法大同小异，“按规则是先贴现，再转贴现，过桥只是个说法，实质是金融机构转贴现行为。但现在倒过来了，先找出资方，再找前面的过桥行，之后再找前面的直贴行。所有的骗局和故事都是围绕这个发生的。”而村镇银行往往是第一道“直贴行”，一些城商行和股份制银行则在票据流转中充当“过桥行”捞通道费。