正文
美国政府和私有部门应该共同鼓励有潜力在整个经济产生更大公共利益的创新；支持智能的金融科技的发展就是一个途径。
本节阐述让金融服务起整体作用的政策目标。
1
、
培养积极的金融服务创新和创业
本届政府投入了众多资源来促进创新和创业，使之成为国内外经济繁荣的支柱。在2016年全球创业峰会上，奥巴马总统阐明创新和创业对社会带来的益处，包括促进新发现、产生新知和增长经济。他将企业家精神描述为“将想法转化为事实（一个新创企业，一个小的公司）的能力，从而创造出高薪工作，将上升的经济推向繁荣，将人们召集起来处理最具压力的全球问题，不管是气候变化还是贫穷问题。”金融科技有可能成为企业家精神的清晰表现。
因此，美国政府对于促进创业和负责的金融服务创新保持着前倾的姿态。各管理部门、代表处和独立的监管者运用了一系列方法刺激金融科技创新，包括美国货币监理署（OCC）的“负责任创新（
Responsible Innovation
）”监管框架，消费者金融保护局（
CFPB
）的“项目催化剂（
Project Catalyst
）”，证券交易委员会（
SEC
）的“金融科技工作组（
Fintech Working Group
）”，商务部的“开放创新（
Open for Innovation
）”活动，以及财政部和美国国际开发署（
USAID
）的“普惠金融论坛（
Financial Inclusion Forums
）”。另外，财政部召集领先的科技企业举行会谈，并和来自金融科技和金融服务公司的
100
多位代表举行首次金融
Datapalooza
，协办了
MyMoneyAppUp
挑战赛——首批联邦赞助的挑战赛——以鼓励公众开发和实践一些概念，让新的移动
app
帮助消费者做出合适的金融决定并提升他们的财务健康水平。财政部也于
2014
年成立了金融授权创新基金（
Financial Empowerment Innovation Fund）
来支持对新策略的发展和评估，这些策略的目的在于为人们放宽金融服务的准入并提升人们的财务决策技能。这些例子代表了联邦机构尝试理解、提升和运用金融科技在有益消费者、保护金融系统和振兴经济等方面的潜力的一些途径。
本届政府为联邦机构为支持创新和融入金融科技行业所付出的辛勤劳动感到骄傲，也认识到仍有更多工作要做。政策的制定者和监管者应该继续和私有部门一起鼓励金融科技创新，同时保护消费者、企业和整个金融系统。
2
、
促进安全的、可负担的、公平的资本获得
当个人和企业能够获得安全和可负担的资本时，他们对金融事务就拥有更大的控制权并能支持经济增长。尽管如此，这对于很多资信可靠的个人和企业仍然是一个挑战。负责任的资本寻求和资本延伸之间的不同可能阻碍重要的投资，而这些投资可能对经济机会、金融安全和国家发展做出卓越贡献。小企业对资本的可获得性就是一个基本的例子。尽管小企业是美国经济的一个重要组成部分，他们总体上对资本和其他能够帮助企业家扩张企业的重要资源的获得渠道有限。最近的研究表明超过70%的小企业寻求的贷款是低于
25
万美元的，但是银行对于这样的贷款需求仍抱迟疑态度，即使在金融危机之后他们已经增加了小企业贷款的额度。相似地，资信可靠的个人借款者在为他们的住房或其他重要投资申请可负担的贷款时，也会遇到麻烦。甚至在一些企业或消费者能够获得资本投入的情况下，他们需要以确保金融安全的方式管理他们的资金。
包括金融科技行业在内的金融服务业能够在服务信誉良好的借款者和有资金需求的企业时扮演重要角色。网络借贷市场上出借人、众筹平台和其他创新能够提升人们对安全、可负担和公平的资本的可获得性，帮助个人和小企业掌控自己的融资行为，同时支持可持续的经济增长。本届政府认可运用创新平台来打通资本渠道，并认为提供足够的保护是非常重要的。比如，2016年，财政部发布名为“在线网络借贷的机会和挑战”的白皮书，白皮书是和私有部门进行重大融合之后的成果，承认了网络借贷在扩张资本渠道方面的潜力，并就公共和私有部门的参与者安全地提供这样的渠道提出了六项建议。
创新者和政府应该继续共同努力，保证美国的创业者、小型企业和家庭能安全地、可持续地获得资本。
3
、
强化美国国内外的普惠金融和财务健康
根据2015年美国联邦存款保险公司（
FDIC
）的“全国无银行账户（
Unbanked
）和未能得到充分金融服务（
Underbanked
）的家庭调查”，在美国大约有
9
百万（
7%
）家庭没有银行账户（
Unbanked
），而另有
2440
万（
19.9%
）的家庭有银行账户但仍然依赖于类似发薪日贷款的替代性金融服务（
Underbanked
）。这些替代性金融服务的成本可能很高，甚至可能是掠夺性的，消费者不得不支付昂贵的费用，却只是为了拿到他们自己的资金。这些成本对于低收入至中等收入的个人和家庭造成不成比例的影响。在发展中国家，无法获取金融服务的情况更加严重。根据世界银行的调查，世界范围内大约有
20
亿成年人是无银行账户的。
