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还有非常重要的一点是，作为传统金融行业的人，他们坐拥非常多的资源，当意识到互联网金融的风向时，转舵起来还是很容易的。正如一个在银行的朋友介绍，自银行推出现金贷业务后，仅用几个月时间，就快速超过了互联网人已用两三年发展起来的规模。
在美国也是如此，
一旦具备传统投资优势的金融机构进入智能投顾领域，同样会迅速抢占市场份额。
正如Vanguard和Charles Schwab自2015年推出智能投顾产品后，相对应的资产管理规模（AUM）已遥遥超越了Betterment和Wealthfront。
趣谈三. 中国为什么比美国更适合发展智能投顾？
英国的《经济学人》杂志在年初的一篇文章中提到，正是得益先进的技术、落后的银行体系和爆发式的财富增长，让中国成为了全球金融科技的领导者。去年10月我参加了著名的Money20/20大会，对此感受颇深，现场几乎2/3的广告牌都是中国企业。这些国内的Fintech企业，不论在模式创新还是技术创新上，都已远远超过了美国。
中国为什么比美国更适合发展Fintech和智能投顾？我的看法是：
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国内对金融科技的监管环境还是很宽松的，至少前几年非常宽松。在美国的Fintech企业，绝不敢像国内这么“胆大妄为”；
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国内即使有人冒进违规了，处罚起来并不严厉，犯错成本较低；
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国内还没有成熟的隐私保护法，数据的可获得性很高，各种来源的数据都使用；
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中国没有美国那么多年的积累，也就没有牵绊。上来就可以用最好的技术、最简单的方法直达目的。
趣谈四.智能投顾在美国发展遭遇了瓶颈
过去我们学习金融时，知道平均成本法(Dollar Cost Averaging)，也就是要养成固定去投资的习惯，投资收益是最高的。这是一个基础理论，但大家平时生活中很难做到这么有纪律性，尤其对于刚入职场的小白而言。
现在美国银行和智能投顾公司最让人羡慕的是完全能做到自动理财。
一般美国都是双周发薪，通过direct deposit功能，工资直接进入银行账户。银行完成扣款后，会自动划分到智能投顾公司的账户。由投顾公司做一个再平衡，就帮用户理财投资了。对用户来言，每月只需留一些钱还信用卡就行了。智能投顾在切实解决用户体验问题后，让用户量和AUM资产管理规模上来的特别快。
不过现下智能投顾在美国的发展仍处于瓶颈之中。主要是行业领头羊Betterment、Wealthfront处于了一个停滞期。很多潜在投资者对他们的担心是，
Robot-advisors这件事，并未改变背后的商业逻辑，也就是配置资产和金融服务的属性没变。
但相比于传统机构，他们投入市场和运营的花费却很大，这是典型的互联网人发展模式，先砸钱把用户量做起来。但这也让吸收资金的成本变得非常高。那你的竞争优势到底是什么？估值还这么高，是不是市场吹起的泡泡？这遭遇了很多投资者的怀疑。
趣谈五.智能投顾与量化投资的区别是什么？
