厦门跑出超级隐形冠军：年入6.5亿，全国第一

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白鸽在线的核心业务是：场景险数字化风险管理解决方案。

什么叫场景险？它是一种针对生活、娱乐等具体场景而设计的保险，比如出行场景中的航班延误险、行李遗失险。什么又是数字化风险解决方案？比如，白鸽在线曾发布一款SAAS系统，保险公司可以方便地管理保险投保、数据管理、理赔管理、统计分析等。

它的盈利模式是：收取佣金、项目费用和服务费盈利。此外，它与超过70家保险公司合作，通过设计和定制保险产品盈利。

几块业务中，收入比较高的是风险管理金融服务，占公司总收入的比重超过80%。它能将保险产品无缝融入出行、电商、医疗等场景，用户无需主动购买。比如骑行时自动触发意外险，骑行结束保单终止；再比如网购下单时可选购退货险，退货后自动退款。

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白鸽在线所在的行业是：场景险，大约经历了几个阶段。

首先是2019-2021年：萌芽期——从“边缘补充”到基础架构重塑。

当传统保险仍固守年度保单与行业统一定价时，场景险以“轻骑兵”姿态悄然入场。这一阶段的标志是货运险、车险等财产类场景险主导市场，保费规模从2019年的511亿元起步。保险公司首次尝试将保险嵌入电商退货、共享出行等高频场景，但技术基建尚未成熟，产品多依赖人工核保与静态数据模型。白鸽在线等初创企业在这一时期成立，以“场景化”为切口，探索SaaS系统与动态定价的早期版本。

其次是2022-2023年：技术驱动期——动态模型与生态裂变。大数据与人工智能的深度应用催生质变。2023年，场景险市场规模突破794亿元，数字化解决方案提供商市占率飙升至67%。以白鸽在线的“e保系统”为代表，动态定价技术实现突破：天气数据实时影响骑行险保费，疫苗接种记录联动健康险风控。场景逐渐覆盖出行、医疗、公共服务等领域，碎片化需求被系统归类。

这一年，白鸽在线以4.4%的市场份额登顶行业。

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