银行零售信贷合规要点！

主要观点总结

文章介绍了金融背景下银行零售信贷业务的现状，重点介绍了银行零售信贷业务的背景、总体分析、罚单相关情况等内容。

关键观点总结

关键观点1: 银行零售信贷业务背景

随着金融市场的发展，银行零售信贷业务蓬勃发展，但伴随扩张的是各种风险和挑战。新的贷款规定对银行零售信贷的全流程进行了重塑，强调贷款用途、贷款期限、科技赋能、中介合作、关联交易、消费者权益保护等方面。

关键观点2: 罚单分析

权威数据显示，银行零售信贷违规导致的监管处罚金额巨大，罚单重点集中在信贷业务、内控合规、公司治理等领域。个人处罚金额和数量均有所上升，涉及的主要违规事项包括贷款用途违规、贷款期限管理不善、消费者权益保护不力等。

关键观点3: 课程重点内容

课程将详细介绍银行零售信贷实务，包括银行面临的新形势、零售贷款风险合规概览、个人住房类贷款风险合规管理、个人消费类贷款风险合规管理、个人经营类贷款风险合规管理、互联网贷款业务风险合规管理、供应链融资业务风险合规管理以及零售不良贷款化解等内容。

关键观点4: 直播课程详情

培训时间为2024年8月17日至18日，共计12小时，采用线上直播的方式进行。培训费用为2500元/人，早鸟价和团购优惠可选。课程主要面向银行各级管理人员及业务骨干，旨在帮助学员真正理解和掌握银行零售信贷业务的风险和合规要点。

正文

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从处罚领域事由分布来看，涉及贷后管理的处罚次数最多，共罚254次。

从罚没金额来看，信贷业务违规最多，共罚3378.66万元。

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零售信贷相关罚单

处罚事由

在信贷相关的处罚案例当中，未明确披露具体贷款种类的罚单数量竟然超过了一半之多。其中，主要涉及的重点处罚事由包含多个方面：诸如贷款未能按照事先约定的用途加以使用，或者用途本身不合规；贷款以及授信的管理存在不到位的情况；存在违规发放贷款的现象；贷款资金违规流入房地产市场或者土地储备领域，信贷资金被挪用到股市等资本市场，或者用于购买理财产品；贷前的调查工作不到位、不尽职；向还未竣工验收的商业用房发放按揭贷款；贷款的三查工作不到位、不尽职；甚至还有发放虚假按揭贷款以及贷后管理不到位、不尽职等问题。

在个人贷款领域，可明确识别的具体业务包括个人住房贷款、个人经营性贷款和个人消费贷款。而这些贷款业务的处罚事由主要呈现为以下情况：

个人住房贷款

就个人住房贷款而言，存在向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款的现象，发放虚假按揭贷款的情况时有发生，贷前调查工作不到位、不尽职的问题较为突出，贷款及授信管理不到位，在未办理网签合同或楼盘主体结构封顶前就发放个人住房贷款，未依照规定核实借款人的基本情况、借款用途以及申请资料，未办理抵质押登记或者登记存在瑕疵等。

个人消费贷款

对于个人消费贷款，主要的处罚事由有贷款未按照约定用途使用，或者用途不合规，贷款及授信管理不到位，信贷资金被挪用于股市等资本市场或者用于购买理财产品，贷款资金违规流入房地产市场或者土地储备领域，贷前调查不到位、不尽职，信贷资金回流至借款人或其关联人账户，贷款的三查工作不到位、不尽职等。

个人经营贷款

个人经营贷款方面，贷款资金违规流入房地产市场或者土地储备领域，贷款三查不到位、不尽职，贷款未按约定用途使用或用途不合规，存在违规发放贷款的情况，贷款及授信管理不到位，贷前调查不到位、不尽职，未按规定核实借款人基本情况、借款用途及申请资料，信贷资金被挪用于股市等资本市场或购买理财产品，信贷资金回流至借款人或关联人账户等问题较为显著。

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