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消费金融公司之前主要是依托线下布点和电销等来获取借款客户，但这些年也有了转变，布局线上业务和场景金融，如官网、流量合作等，实现了线上线下全覆盖。不少消费金融公司的年报已经发布，从中可以看到目前前三是捷信消费金融、招银消费金融和马上消费金融，收入分别是185.06亿元、69.56亿元、82.39亿元，对应净利润为13.96亿元、12.53亿元和8.01亿元。捷信以185亿元的主营业务收入遥遥领先，贷款余额为898.35亿元。目前工商信息显示其注册资本金为70亿元。
网贷平台是互联网借贷平台，定位是中介，对借款人和投资人进行撮合，其互联网贷款的资金来源于网络投资人或机构。根据网贷之家的数据显示，陆金服的在贷余额最大，刚超过1000亿元，大概十家平台过100亿元。而根据网贷之家2019年4月报数据显示，在贷余额全行业约为7176亿元，因政策原因，呈下降趋势。2017年底，曾达到了1.2万亿元。
拍拍贷年报显示，2018全年公司总营收达42.876亿元，同比增长10.1%，全年实现净利润24.695亿元，较2017年增长128.0%。你我贷母公司嘉银金科披露2018年报显示实现营业收入28.82亿元，同比增长28%；实现净利润6.12亿元，同比增长13.4%。
互联网贷款主要还是传统银行的短期贷款和信用卡业务为主，这些年银行也纷纷成立网络金融部门，尤其是信用卡中心，电销和网销的比重不断增加。银行的个人贷款和信用卡分期业务增速明显，信用卡收入已经占到了较大比重。以零售业务高的招商银行为例，2018年招商银行零售营业收入1258.46亿元，同比增长16.11%。2018年信用卡总收入667亿元，其中信用卡利息收入 459.79 亿元，占比已近7成。
央行发布的《2018年支付体系运行总体情况》显示，截至2018年末，2018年我国信用卡累计发卡量为6.86亿张，同比增长16.67%；信用卡期末应偿信贷总额为6.85万亿元，同比增长23.20%。这其中，有部分是互联网消费贷款。
通过上文可见，主要参与互联网消费金融的主体为银行的个人贷款和信用卡业务、民营银行、消费金融公司、小贷公司以及网贷平台。其中，从数据来，个人消费金融的需求很大，市场空间很大。仅仅微众的微粒贷、阿里的花呗和借呗数据都达千亿级别，后续几年的增速可期。消费金融公司合计也有千亿级别，网贷行业也有8千亿左右的存量，因此即使剔除银行数据，互联网消费金融贷款规模目前大致估算也在1.5-2万亿元，未来还能保持一定的增速。
之前我们曾经有报告指出，随着消费金融行业监管趋严，消费金融公司简单粗暴的跑马圈地时代已一去不复返，未来消费金融行业的监管和政策环境更加规范，持牌消费金融机构的牌照优势也会逐渐削弱。整个消费金融的核心竞争力还是提升获客能力和风控能力。那么同样，互联网贷款的核心竞争力也是获客能力和风控能力，另外可能就是技术的快捷和便利，以及低成本的资金渠道。
