正文
“分拆结售汇”
的嫌疑哦，到时候上了关注名单就得不偿失咯。
根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》，外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理。
总之，经银行筛选确认后，出借年度总额参与分拆、境内分拆划转资金和购结汇资金的归集个人，或者银行通过人工核查或其他途径确认分拆的个人、外汇局发现办理可疑结售汇交易并经银行核实确认的个人，均应纳入个人结售汇“关注名单”管理。
“关注名单”的关注期限为个人被纳入“关注名单”之日起的当年及之后两年。在关注期限内，银行不得为“关注名单”内的个人办理电子银行结汇和售汇业务；通过柜台为其办理结售汇业务时，应比照超过年度总额的结售汇要求，经常项下须审核真实性材料，资本项下须经必要核准。
不仅意味着两年内不再享有5万美金的个人便利化外汇额度，同时还将受到反洗钱调查。此外还将视情节轻重依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等给予处罚。
王阿姨赶紧解释，“
什么？！什么叫分拆？
这是个误会啊！我怎么会分拆呢？那可怎么办？我就做过那一次啊！”
Tips
：根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人分拆结售汇行为只要具有以下特征，都可能被认定为“蚂蚁搬家”，其中包括：5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
此外，同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户；其他通过多人次、多频次规避限额管理都属于个人分拆结售汇行为。
个人如果被告知列入“关注名单”，需要按照以上规定，先确认自己近两年内是否有上述分拆行为。如果没有，应咨询办理兑换外汇的银行，要求查实自己被纳入关注名单的原因，并就相应事项提交真实性、一致性的相关材料，以证明自身结售汇为年度总额内满足自用需要的行为。如经银行审核确认无误，可从“关注名单”中予以删除。对确因存在违规交易进入“关注名单”的个人，在关注期内如果未再次出现违规交易行为，银行将在关注期满后予以删除。
“原来这么严重啊，以后可再也不做这种事了！”王阿姨心有余悸，“可是韩梅梅这学费该怎么办呢？”
Tips：韩梅梅同学每年的学费、生活费等等，一旦总额超过5万美元就没有办法购汇了吗？事实上，我国对于有真实、合法需求的经常项下购汇都是不予限制的。根据《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号）第十二条，境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料在银行办理。
也就是说，像韩梅梅这样自费出境留学费用超过5万美元的情况，需要携带：“本人有效身份证件、护照、有效签证、境外学校录取通知书（传真件、网上下载件第二学期后无需提供录取通知书）、学费收据或通知（传真件或网上下载件）或生活费证明”到银行进行购汇。
但此处需要注意的是：
1.购汇后可以直接汇出境外（例如汇至境外学校账户），也可以持汇票、旅行支票、信用卡等携带出境；
2.购汇的资金来源仅限于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户内资金。
需要注意的是，在非经营性购汇额度超过年度总额的，包括：境外就医、境外培训、缴纳国际组织会费等情况的购汇流程，均可参考海外留学。以境外就医为例，直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难等情况时，居民个人可以直接在银行办理境外直系亲属救助购汇，办理时需提供本人有效身份证件、亲属关系证明以及与救助相关的证明材料。海外培训还需要提供相应的培训邀请函，付费通知等材料；缴纳国际组织会费的，还需提供相应的费用缴纳通知单等进行办理。
所以王阿姨无法为韩梅梅同学购这笔钱，而最简单快捷的方式是王阿姨将人民币转给韩梅梅，由她自己购付汇。然而，如果韩梅梅未满16周岁，其购付汇行为则需要监护人代理，那么即使王阿姨将相应的人民币转入韩梅梅的个人境内账户，依然需要韩妈妈携带相关监护证明材料，到柜台办理业务。
当然，韩梅梅也可以使用网上银行、掌上银行或银行网点自助机具，填写《个人购汇申请书》，进行购付汇操作，省去了去银行排队的时间，简单便捷有效。
作为一名标准的00后，韩梅梅是在互联网时代成长起来的，对手机软件的应用驾轻就熟。在得知可以通过电子银行自助购付汇后，就开始尝试使用电子渠道进行操作了。但是，由于第一次填写不太熟悉，填错了，在这样的情况下韩梅梅同学该如何操作？
Tips：
为便利客户及时重新填写《申请书》，开办电子渠道汇款业务的银行，通常会在电子渠道汇款界面中设置
“付汇与购汇申报是否一致”的勾选功能，以及《申请书》重新填写功能。对客户确认付汇与购汇申报不一致的，可通过系统重新填写《申请书》。
在这里小编要重申下《个人购汇申请书》中明确的“六不得原则”：
1.不得虚假申报个人购汇信息；
2.不得提供不实的证明材料；
3.不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
4.不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
5.不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
