田鸿飞：互联网保险趋势的大胆预判

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作为风险投资人，在田鸿飞看来，更希望看到的是更有颠覆性的技术驱动的互联网保险的创新企业。机会主要体现在大数据驱动的保险产品设计，物联网和保险的结合、基于区块链的保险、以及人工智能和保险的结合。

关于互联网保险未来几个预测

身为投资人，田鸿飞看好未来互联网保险的发展前景。他认为，未来互联网保险有以下几个趋势：

1. 细化风险定价，降低道德风险

   进一步细化风险定价，包括UBI，智能手环等运动设备和智能血糖仪等智能医疗设备，会降低购买保险后的道德风险。难点在于如何消除客户被监视的心理障碍。对于UBI，尽管由于车险费率改革和智能设备的普及迎来了UBI创业的高潮，但是即将到来的无人车的普及给UBI的前景带来了可以看得到的市场空间。

   
   

2. 渠道管理、理赔等效率的提高

   除了IoT，移动互联网对保险的影响更多体现在渠道管理和理赔等提高效率环节。国内这样的创业公司大多数围绕着车险展业和理赔。

   
   

3. 个人和团体健康、慢性病管理为重要竞争领域

   个人和团体健康管理和慢性病管理将会成为传统保险公司和新兴互联网保险经纪公司的重要竞争领域。国外这个领域的创业者增长很快。在中国，由于社保的强势地位，以及医院和消费者长期合作一起骗取社保，间接造成中国的商业健康保险长期亏损，这个领域的创业者从2015年出现一些。

   
   

4. 碎片化保险的升级

   场景化和碎片化的保险现在作为主要的营销手段，以后效果会不断降低。但是更有革命性的碎片化保险会出现，比如按照行驶里程付费的UBI，或者分时租赁汽车保险。

   
   

5. 无人驾驶将颠覆汽车保险

   由于无人驾驶的出现，现在占据70%财产险市场的汽车保险市场将会完全消失。汽车行驶风险仍然存在，不过因为作为无人驾驶的操作系统供应商，Google等为数不多的无人车操作系统公司进行自保或分保就可以了。

   
   

6. 保险销售环节的机会将主要体现在独立代理人领域

   寿险领域将会出现一批面向独立代理人的Saas公司。代理人只要输入客户信息，就可以拿到个性化的保险方案，后续还可以在系统中完成投保，保单管理以及理赔。这不仅提升了代理人的展业效率和专业度，客观上也降低了对代理人专业知识的要求。但由于保险产品的复杂性，客户需求的多样性，这类公司将会面临技术上巨大的挑战。

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