婷说 | 相比芝麻信用分租房，征信在汽车金融领域的存在感更强！

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贷款购车门槛降低需新兴征信

并非言必称风控，而是作为金融业务开展的基础工具，征信于风控的重要可想而知。二者相伴相生，新征信产品和手段在汽车金融各资金方管理中的广泛应用，正是基于市场的需求。

汽车金融专业委员会的一组数据显示，截至2017年第一季度末，汽车金融公司贷款规模超过5511.66 亿元人民币，其中经销商批发贷款余额超过965.34亿元，占贷款比例约17.5%，零售贷款余额超过4518.90亿元，占比约82%，融资租赁贷款余额27.43 亿元人民币，占比约0.5%。以上还仅是汽车金融公司的贷款规模。

显然，传统的信用体系主要是人行征信数据已覆盖不了不断扩大的贷款规模。毕竟传统征信虽然具有权威性，但其数据覆盖面有限。人行个人征信系统收录的8.8亿自然人中，尚余5亿人没有借贷记录。且人行的信用报告数据主要来自各大商业银行、证券、保险等持牌金融机构上传信息及部分政府部门数据，未将互联网金融贷款数据纳入其中。更无需提，目前许多平台尚未接入央行的征信系统。（整理|哪些融资租赁公司接入了央行征信&接入流程）

而恰恰是融资租赁公司、担保系、互联网金融平台、电商平台的车贷业务易出现骗贷、借款不还等风险问题。 一方面，企业和个人征信情况较好的新车客户，大都通过银行、汽车金融公司等传统金融机构贷款购车，融资租赁公司和互联网金融平台业务更多在资质“不太理想”的客户和市场混乱的二手车贷上。另一方面，各资金方现今都在强调效率，很多平台推出车秒贷、1分钟审批、“一证贷”、“两证一卡”等金融产品，工作的高效对风控、接入征信数据提出更高要求。

互联网大数据征信带来的改变

当然，反过来讲，近两年汽车金融业务飞速拓展，一定程度上也得益于互联网征信的兴起。依托于即时可得的互联网大数据征信，资金方可以快速生成评估结果、完成线上审批，又能够多维度评估客户资质、实现全生命周期监测客户信用状况。

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