风险案例丨银行女经理协助造假骗贷近亿元

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一般情况下此类案件有以下特点：

（一）违法违纪方式更加隐秘

作为具有一定职权的银行管理人员或重要岗位工作人员，利用手中的资源配置权为自己谋取私利，接受贿赂时，本能地会选择“一对一”的交易，以表面合法的形式进行掩盖，或者构建某种“防火墙”来自我保护，因此，往往具有较强的隐蔽性，一般隐藏的时间较长，难以察觉或暴露。资料显示，绝大多数国内外银行员工商业贿赂案件，都是因知情人举报、其他案件引发执法机关介入调查后，才得以暴露。

（二）商业违纪风险更加分散

商业银行经营货币的特殊属性，决定了其每个工作环节都直接或间接地与货币打交道，每个岗位都直接或间接地接触市场和客户，因此商业违纪的风险也分散在各个业务环节。随着银行金融创新，代理等中间业务的兴起，风险点有进一步扩大和分散的趋势。调查显示，银行可能发生商业贿赂的领域主要有：授信、票据贴现、资产处置、集中采购、基建工程、代理业务等权力或资源集中领域。

（三）传统排查方式有效性不足

长期以来，商业银行排查员工商业违法违纪行为风险的主要手段是组织开展员工行为排查活动、信访举报等。但是，实践表明，通过手工排查发现问题几率很小，排查的成效极其有限。信访举报也有相似的现象。“人防”，即人工排查、信访举报核查等传统的排查手段已不能适应当前复杂的反商业贿赂工作形势的需要。

【原因分析】内外勾结骗贷原因分析

近年来，随着经济的发展和消费方式的改变，贷款经营、贷款消费等方式正逐渐被越来越多的人所接受。就在人们享受贷款这种现代消费方式时，涉及骗取贷款案和贷款诈骗案件的犯罪案件亦多发频发。像此类案件，其形成的原因是多方面的，其中既有金融系统外部的原因，也有金融系统内部的原因；既有宏观调控方面的原因，也有微观管理方面的原因；既有社会方面的原因，也有个体方面的原因。总而言之，骗贷犯罪的形成与滥觞有多方面的致因源，是众多原因交互作用的结果。

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