助贷新规落地在即 平台和监管玩起了“猫鼠游戏”

主要观点总结

文章主要介绍了助贷新规实施背景下，助贷机构面对监管压力所采取的新策略。随着助贷新规的即将实施，高息放贷模式逐渐退场，监管套利行为依然存在。在双融担模式受限之际，助贷机构推出了“24%+权益”的新模式，通过捆绑金融和生活权益，试图在合规框架内突破利率限制。然而，这种模式仍然存在变相提高利率的嫌疑，监管套利行为难以持久。

关键观点总结

关键观点1: 助贷新规实施背景及行业现状

随着助贷新规的实施进入倒计时，高息放贷获取超额利润的模式正在退场。然而，监管套利行为并未消失，助贷机构仍在寻求规避监管的方式。

关键观点2: 双融担模式与“24%+权益”新模式

双融担模式即将受限，助贷机构兴起“24%+权益”的新玩法。通过捆绑金融和生活权益，试图在合规框架内突破利率限制。但这种模式仍存在变相提高利率的嫌疑。

关键观点3: 助贷新规对行业和平台的影响

助贷新规的实施对中小助贷平台的业务结构和盈利模式产生直接影响。年化综合借款成本达到36%的客群已很难从银行、消金机构获得资金审批，多家银行开始拒绝24%至36%利率区间的资金需求。

关键观点4: 平台和监管的博弈

平台和监管机构一直处于“猫捉老鼠”的博弈中。助贷机构不断创新规避监管，而监管则不断查漏补缺。助贷新规的实施将进一步规范行业秩序，但监管套利行为仍然存在。

正文

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“ 24%+ 权益”依然存在变相提高利率的嫌疑，这种监管套利行为恐怕难以持久。

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助贷新规重塑行业格局

一直以来，平台和监管机构都处于 “猫捉老鼠”的博弈中，监管不断查漏补缺，平台则不断创新规避监管。早在 2017 年，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中就已经明确规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率 24% 的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。

然而，近年来助贷机构通过引入 “双融担”模式，突破 24% 的红线，将利率提高至

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