中国民生银行研究院：区块链颠覆金融行业底层架构，开启价值互联新时代

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是否能找到合适的场景，是一项技术能否最终存活下来的关键。近年来，国内外相关企业已经结合业务探索了一些应用场景，但仍有不少企业处于不断试探和反复迷惑状态。

实际上，从区块链可提供去中心化、不可篡改、安全可靠等特性来看，金融服务、征信和权属管理、跨境贸易、资源共享等直接或间接依赖于第三方担保信任机构的活动，均将从区块链技术中获益。

从应用场景最为成熟的金融领域来看，区块链可助力商业银行系统性解决全业务链痛点和顽疾。近两年来，参与区块链探索的金融机构不断增加，积极开展各项应用。具体来看，金融业通过多种方式开展区块链应用的探索。

一是各金融巨头纷纷成立区块链实验室，探索区块链应用场景。

二是与金融科技公司开展深入合作，改进内部业务和流程的“痛点”。银行与金融科技公司合作方式多样，包括项目合作、战略投资和成立合资公司等。

三是组建跨机构和行业的区块链大联盟，研究制定金融领域区块链行业标准和协议框架。

实质性影响仍需时日

虽然区块链技术取得了长足进展，但在应用中仍面临一些挑战：

第一，区块链技术仍面临计算性能低、空间占用大、算法灵活性差、无法以净头寸结算等问题，目前应用主要局限于虚拟货币、初步的交易结算和信息公证等方面；

第二，监管仍处于模糊状态。由于技术尚未定型，导致各个国家监管机构态度不一：英美等发达国家在积极推动，许多国家态度不明朗，更有一些国家持谨慎态度；

第三，金融机构对区块链认识尚不深入，使用区块链技术的主观意愿较为薄弱。据普华永道调查显示，约有超一半银行高管对区块链不甚了解或不知如何应对。

同时，全面使用区块链技术需要重构IT架构和业务流程、投入大量成本，将遭受来自金融机构的内部阻力。

未来，区块链技术和市场将快速成熟，成为金融机构标配的IT基础架构，进而再造金融生态。金融机构必须尽快形成清晰的战略思路，制定战略并积极开展投资布局和实验探索，才能更好地适应行业发展趋势并成为重塑行业格局的引领者。

来源：清华金融评论

作者：中国民生银行研究院产业发展研究中心主任李岩玉，中国民生银行研究院研究员吴强

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