主要观点总结
文章主要讲述了信用卡在中国市场的现状，分析了信用卡退潮的原因，包括联名卡的消失、年轻人对信用卡的态度转变、信用卡福利缩水等。同时，也提到了银行在信用卡业务上面临的困境和不良贷款的增多。最后，总结了信用卡生意的现状和未来趋势。
关键观点总结
关键观点1: 信用卡退潮现象及原因
近年来中国信用卡总量不断下降，联名卡批量消失。年轻人不再热衷使用信用卡，主要原因包括消费观念的转变、信用卡福利缩水等。
关键观点2: 联名卡的消失
为了吸引年轻人办理信用卡，银行曾推出各种联名卡，但现在泛滥的联名卡正在批量消失。停发的联名卡中，企业联名卡和与热门IP相关的联名卡占比较大。
关键观点3: 年轻人的消费观念转变
年轻人更倾向于储蓄和精打细算，不再追求信用卡的透支消费。同时，他们对信用卡性价比和逾期风险的担忧也是导致他们放弃使用信用卡的原因。
关键观点4: 信用卡福利缩水
信用卡积分兑换难度增加，商品质量参差不齐，年费、手续费高昂等问题让持卡人感到不满。此外，信用卡的整体权益也在持续缩水，与国外的差距进一步拉大。
关键观点5: 银行在信用卡业务上的困境
银行在信用卡业务上越来越难做，发卡量下滑，不良贷款增加，手续费收入下降。为了清理睡眠卡，银行不得不主动停发部分联名卡。同时，银行也在寻求新的盈利点以应对信用卡业务的压力。
正文
可谓成也萧何，败也萧何。IP联名卡的卡面设计得如“谷子”般精致，吸引了不少年轻人收藏。只是，卡拿到手却不刷，发出去的卡最终就成了“睡眠卡”。
而2022年银保监会、央行发布信用卡新规限制“睡眠卡”比例
[4]
，催使各大银行大刀阔斧清卡。
不少银行以“合作到期”为由停发联名卡，但也有券商银行业分析师坦言，这恐怕是“双方合作未能达到银行预期”的委婉托辞
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联名卡被清理背后，是信用卡难以开拓年轻市场的困境。是的，现在喜欢用信用卡的那批人还是老面孔。
根据2022年金融数字化发展联盟调查，当下信用卡持卡人平均年龄为33.4岁，平均个人月收入超过一万元，主力军仍是80后和95前
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年轻人，怎么就不爱用信用卡了呢？
早在去年三月，#为什么年轻人不爱用信用卡了#的话题就登上过热搜。在社交平台的相关搜索结果里，我们找到了信用卡在年轻人中失宠的原因。
最主要的原因是，在当下的大环境中，“花明天的钱，享受今天的生活”已经不合年轻人的胃口了。
不用信用卡的年轻人不想花钱一时爽，还款火葬场，把钱攥在手里才有安全感。
社交平台上越来越多“月薪3000，一年存两万”的帖子爆火，央行每年的储户问卷调查结果也显示，受访者选择“更多储蓄意愿”的比例从2018年的44.1%上涨到2024年的61.4%，涨幅接近40%
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而那些“抠学”十级的年轻人，则发现了信用卡性价比的悖论：额度少的普通卡，花呗、借呗给得都比它大方；而权益好些的白金卡、钻石卡，年费、手续费都不低，或是需要用高消费来养着。
还有年轻人害怕逾期被暴力催收，因为几千块在亲人同事面前“社死”；也有年轻人单纯害怕麻烦，找店员用POS机刷卡经常碰壁，微信、支付宝扫码方便多了。
除了主观原因，信用卡“羊毛”缩水等的客观弊端，也成了促使很多人弃卡的最后一根稻草。
积分兑换越来越难，商品假上架，到点就秒售罄，换星巴克代金券都要拼手速，换支普通护发素甚至需要几万积分外加39元
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开卡时约定的积分抵扣年费时常失效，多倍积分活动减少后，积分获取也愈发艰难；而当银行随意修改积分兑换比例侵害消费者权益，选择诉讼和投诉的只是少数，大多数人选择咽下苦果。
