正文
而且
，政府福利还有一个最大的
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, 虽然每年的福利的增长是跟着通胀涨的，但是除了GIS 外，其他的福利是算为taxable income, 也就是报完税后，实际拿到手里的钱一般是要少的。还有加拿大长期的平均的通胀在2%-3% 左右，以最新出来的数据为例，二月的通胀是2.2%，其中汽油涨了12.6%,餐馆涨了4%, 贷款利率成本上升2.3%, 这些与每天生活息息相关的支出，基本上都涨超过2.2%，还有以OAS为例，2017年OAS 每月最高可拿 $578.53, 今年1-3月是$586.66，涨了$8.13, 相当于只涨了1.4%，并且老年金还算为taxable income. 也就是报完税后，实际拿到手里的钱可能还没有$586.66。脸上的苦笑是不是油然而生呢？
我们不妨用
72法则
来做个简单的测算
假如A先生，今年29 岁，预计65岁退休，预计活到85岁。以当前的消费水平和2%的通货膨胀，36年后，消费水平会翻一番，假设他每年支出是5万，到65岁的时候，因为通胀的影响，每年的支出会变为10万.
假定
从65岁到85岁每年的通胀为
0
，每年花费10万不变，到了85岁，20年退休总共需要10万x 20年=
200 万
。
上面的例子，我们其实已经是简化过了
退休20年通胀为0—>
不可能 !
退休后不用缴税 —>
不可能 !
如果A先生，活超过85岁的话，他有Plan B吗？
退休是需要规划的！退休是需要规划的！退休是需要规划的！
