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再看看支付，在这里面也很有意思。十年以前美国一个商学院的案例里面，他们说，中国想要做电商，那么挑战是没有一个支付的基本架构，但是在十年以后现在来看，现在中国支付的成本比美国要低得多了，所以现在美国人他们就要感叹，在美国的支付的服务成本太高，也不方便。所以也正在向中国的移动支付方面学习。
同时美国还有一个现象，因为它是一个很成熟的环境，所以规则特别多。比如说报税等等，有很多的规则和一些Paper需要做，所以这些都使得它的效率变得比较低落。所以大家都很有兴趣，是不是能够改变金融环境。
中美金融科技差异
在中国和美国不一样的地方是，在过去的5年、10年，其实金融科技在中国最大的一些精力都是在创造一些新的金融产品上。这件事情也有历史原因，因为互联网的兴起给中国一个机会，在中间能够做一些新的金融产品，不一定要每个事情都是经过美国的历史经验。那么就是有了这个新的环境，你已经有了很多的创新的事情可以做。
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在中国有很多的互联网金融产品，也有一些事情是美国不太能做的，比如说互联网的保险，几毛钱的保单能够自动处理赔偿。像这种事情它的成本就比起美国要经过很多的人的经手，要有效率得多。
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另外一个很重要的，在美国有FICO，所以说每个人（即使是个人）都有一个经济的历史，他很容易使得电商或者是其他借钱的人，能够有方法做征信，但是在中国没有这样一种有长久历史的系统，所以这个时候大家就需要花很大的精力研究有没有不同的方法，来做一种征信的方法。
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另外比如说移动支付、电商还有小额消费，把这些金融上的事情都下放到这些供应链上来做，所以这些都是非常有效率的。
所以，中国的精力很多都花在这。因为这里面有一个问题：
我们进到了一个以前别人没有很长时间历史经验的环境，所以这中间有很多的弊病（比如说欺诈就很容易发生），所以风险这件事情就是——中国除了效率之外，我们要特别注重风险。在互联网时代、AI时代、金融时代，这都是非常有活力的一个方向。
所以，比较起来看，在美国是在一个成熟的市场当中，保守地前进，中国是在一个高速的发展情况进入一个未知的领域。
中国金融科技发展的挑战：信任
在中国金融科技发展面临的挑战，它最主要的问题是信任的问题，我们如何能够把商业融资环境不是那么成熟的、有历史性的环境里面，能够建立起一个金融系统，让大家能够非常信任它。在这里面大家对于一个运行的商业及企业来讲的话，重要的就是它有怎样的能够做风控、能够做风险的控制。
当然对于一个企业来讲，他最好的方法就是——全国每一个人的经济资料他都可以得到，这样的话对于风险就能够控制得最好。但是想要追求这种效率的话，就会侵犯到别人的权利，就会侵犯到个人的隐私。对于社会的来讲，一个非常大的商家能够垄断这些数据，这也是侵犯到社会的利益。
当然这些事情政府就不能不管，所以政府在这里面就必须监管。所以这个核心问题是，在这方面的利益，基本上在于风控、在于隐私保护，还有政府的监管，这三方面怎么样能够有一个平衡，能够做出一个大家都能够满意，而且它的效率又非常高的系统。这就是一个需要做的事情。那么这如果处理不好的话，就会有一些严重的后果。比如说政府的监控里面，不可能有一种政策的风险，它可能为了安全的缘故做一刀切，所以所有的这些都是一种可能的结果，所以必须要各方面都需要来讨论。
