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业务：客户经营和安全合规的关系

在业务方面，我们认为，要重点关注客户经营和安全合规的关系。 智能体的安全合规是客户经营的“底线”，客户体验是安全合规下客户经营的“高线” 。从目前AI和大模型的技术原理来看，幻觉不可避免，这要求我们在客户经营上做好场景的选择、定义以及兜底方案。

科技：自主研发和生态共建的关系

在科技建设方面，是自己建设还是生态共建？我们认为，在智能化升级的当前阶段， 金融机构最应该关注的核心资产其实就是特色数据、智能体业务流 ，比如智能体应该怎样理解和引导客户的金融需求，怎样分析金融资产的风险和收益，怎样匹配金融资产的需求和供给。每家机构都有自己的特色策略，这才是金融机构的核心竞争力，是我们应该做到“自主可控”的护城河。

而在整个科技体系的搭建方面，我们 建议金融机构特别是中小机构充分借助“智能体生态合作共同体”的力量 ，例如基础算力体系的搭建、智能化的平台软件，以及相关的服务，用好科技企业的经验。另外，随着MCP和A2A这样的产业界协议的出现，我们去对接外部的各种服务也会更加方便。

组织：人机协同和岗位重构的关系

在组织方面，人机协同和岗位重构大家谈得也比较多。 智能体替代“重复性、流程性工作”，人类专注“审核及创造性价值”，人和机器的关系将更加紧密 。

BCG咨询去年提出了这样一个假说：“随着智能化转型的推进，公司的组织形式会发生巨大的变化，对各个层级的人员能力也提出了新的要求，组织将会从三角形发展到锥形再发展到松树形”。

我们过去一段时间帮助很多机构做了提升员工特别是业务人员使用智能体设计平台做应用的相关工作，金融机构的管理层和业务员工可以自己搭建自己的智能体。这是很有意义的，可以更好地理解智能体目前的技术边界，包括智能体能做什么、还不能做什么，也可以获得更多关于人机系统和岗位重构关系的切身体验和理解。

落地：自上而下和自下而上的关系

整体的落地路 径 方面，我建议从两个方面通盘考虑： 自上而下是“孵化支撑力”，自下而上是“创意涌现力”，两种落地形式形成智能体落地的“敏捷迭代力”。

组织能力需要跨越战略共识、场景验证、规模复制、价值重构四个鸿沟。

跨越战略共识的鸿沟是“-1到0”的过程，这个过程需要自上而下和自下而上相结合，重点做好内外行业调研、场景价值评估、技术成熟度评估、组织文化机制建设，比如C端和公有云方式先动手体验技术的边界。

跨越场景验证的鸿沟是“0到1”的过程，确定场景优先级，场景要在业务和技术路线上具有典型性，特别是要考虑多模型、检索增强和智能体的技术以及有数十人以上使用的场景。

跨越规模复制的鸿沟是“1到10”的过程，这个阶段可以开始全员培训共创，通过工作坊、黑客松比赛的方式建立AI创新的组织文化和能力，目前很多金融机构正处于这个阶段。

跨越价值重构的鸿沟是“10到100”的过程，这里100不是简单建立100甚至上千个智能体，而是让特色业务价值可以十倍百倍地发展，技术上要实现智能体平台化和治理，业务上要有全新且有效的用户体验和流程，同时还要搭配好AI时代的金融产品和服务。

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