互联网金融的财富管理启蒙

正文

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用户资产增值和生活服务的需求是互联网财富管理的关键

前文所述的行业发展变革，仅仅从形式上解决了互联网财富管理的基础，这一模式若想发展壮大还需要解决两个用户需求层面的根本问题。即：用户资产增值需求和生活服务需求。

在这一套链条中，发端于用户消费行为：

①：用户消费

②：金融机构以支付工具为依托，通过信贷手段提供资金，进而与用户之间形成一笔债权

③：用户资金购买金融机构的理财产品

④：资金进入金融市场

⑤：理财产品到期返还收益

⑥：用户还款，债权平仓

这一链条对互联网金融平台的价值在于：增加用户黏性，获取信贷收益和理财产品代销收入（在极端情况下，甚至是理财产品的直接收入）。一如本小节开篇所述，这一模式得以成立，还需要解决用户层面的两个根本问题： 获取收益和生活服务 。

银行的私人银行服务并不是简单的用户资产增值的专业化管理，而是通过用户资产的打理，将用户生活中的方方面面打理好，通过：旅游行程订制与计划、高端社交活动的组织等等，使得私行用户不会因为财产的全部托管，导致自身生活质量的下降。进而实现用户财富不离开银行的终极目的。

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