集团化后估值大幅上涨，一个怎样的市场能开启优分期的化反密码？

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“你只要给到他足够的钱的话，他想买的东西都可以买到，我们就可能从中赚取利差，但所有的电商公司，包括京东，现在还都在亏损。”房平的逻辑是，电商公司都亏，按照以前的模式，校园分期贷款公司如何能够赚——因为校园分期公司们无疑就像是京东的一个分销商。

所以，房平不想再依照苦哈哈的电商逻辑来赚钱，因为那会非常非常辛苦，正常的情况下只能依赖爆款， 20% 的产品反而会贡献 80% 的销量。

离开电商依然能够做消费金融——“消费金融广义的定义是无信贷的、低额的贷款，就是消费金融。现在我们的消费金融分两块，一个是有场景，有实物交易过程的；另一个就是现金消费贷，不需要理由，我们只提供小额贷款。”房 平 说，两边的风险几乎一致，前提是，必须由和创金服来判断你的偿还能力，即审核。

按照房平设计的逻辑，离开校园金融的分销模式也不会增加特别多的危险性——此前的校园金融不过是让消费成为贷款的主要目的，并通过学生用户填写地址、身份等一系列信息做辅助保证，去降低风险。

现在如果做服务类非实物的消费金融，则可以通过“刺激”用户主动上传很多身份信息来对其进行识别——例如贷款人如果愿意告诉和创金服自己贷款的用途就可以获得一些更低的利率，或者可以提高信用评级，获得更大额度的贷款机会。

这样的想法，房平从去年就开始慢慢酝酿：弱化电商，开始主打消费金融。

平台背后的平台

房平决心“重服务轻实物”的贷款方针，或许还与校园市场的用户群毕业流失率较高，且在离开学校后的主要诉求会扩展到各种非实物领域有关：他们会需要继续深造，去报个新东方；他们从大学校园毕业后会需要租房子，一个季度就要六七千元，这是刚性需求；他们更可能需要去贷款买个二手车……

因此，和创金服旗下的“简单借款”在今年

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