利用“互联网+供应链金融” 解决小企业融资大难题

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挖掘产业链信用

谈及小微金融，业内素有“全国看浙江，浙江看台州”的说法。县域经济发达、民营小企业聚集、电子商务普及……这一全国小微金改试验区如今又先行站在了“互联网+ 供应链金融 ”的风口上。

浙江临海是台州市下辖的县级市，在该市杜桥镇，聚集着诸多核心企业的上游小型供应商，军勇机械厂就是其中之一，为浙江正特股份有限公司提供零配件。

由于核心企业先收货后付款，因账期产生的资金缺口是上游小企业普遍面临的问题。

从传统贷款渠道看，几个月的资金需求通常借助“流动资金贷款”，然而，厂房是租的，缺乏足够抵押物怎么办？况且，银行发放“流贷”需经过严格审慎的贷前调查，放款时间偏长怎么办？

此时，小企业手中的应收账款为商业银行授信创造了可能。“军勇机械厂提供订单发票，以正特股份的应收账款做质押，银行在应收账款金额的基础上打7至8折，再结合小企业生产经营情况，最终为它核定了400万元的授信额度，一年期内可循环使用。”中国工商银行台州临海支行一位客户经理说。

她介绍，应收账款质押模式的优势在于专款专用，能够较好地控制风险。“还款方实际上是核心企业而非小企业，也就是说，银行先把钱贷给小企业，到账期时，核心企业把应付小企业的钱直接打给银行。”

军勇机械厂与工行的“缘分”，起于该行浙江省分行为核心企业正特股份开发的B2B 供应链 电商平台工银聚。

正特股份相关负责人表示，该企业上游有100多家供应商，每天要处理上千条订单，希望银行能为其搭建上游采购平台。具体来看，工银聚平台与正特股份的资源计划系统（ERP系统）对接，上下游小企业均可通过该平台线上自助交易。

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